El impulso para avanzar en la digitalización en el sistema bancario nórdico ha dado otro paso adelante a través de un plan encabezado por P27 Nordic Payments para crear futuras infraestructuras y plataformas digitales.
Tras la aprobación de Finance Denmark, la organización central danesa de servicios financieros, el plan hará que P27 Nordic Payments se convierta en la nueva cámara de compensación nacional en Dinamarca para pagos tradicionales e inteligentes para empresas y consumidores privados.
La cámara de compensación también permitirá la liquidación de facturas y los pagos en tiempo real a otros países nórdicos, incluidos Suecia y Finlandia, y se espera que Noruega se una en una fecha posterior.
La ambición a largo plazo del plan operativo de P27 Nordic Payments es integrar todos los sistemas de pago móviles nórdicos en una única plataforma digital transfronteriza. En efecto, P27 Nordic Payments está asumiendo y reemplazando la infraestructura existente y las responsabilidades y tareas de la cámara de compensación nacional que anteriormente realizaba Finance Dinamarca.
El nuevo rol de P27, respaldado por una infraestructura de pagos digitales actualizada, hará posible que un usuario de la aplicación MobilePay en Dinamarca transfiera dinero a un usuario de la aplicación de pago Swish en Suecia, dijo Michael Busk-Jepsen, director de digitalización de Finance Denmark.
“Los componentes básicos que se están implementando pueden dar como resultado una configuración de compensación pan-nórdica con interoperabilidad total en toda la región, que algún día puede reemplazar las operaciones de compensación nacionales actuales”, dijo.
Las innovaciones técnicas con visión de futuro que está desarrollando P27 Nordic Payments sentarán las bases para el desarrollo de innovadores servicios de pago de facturas basados en la tecnología digital que estarán dirigidos en gran medida al mercado nórdico, dijo Busk-Jepsen.
La elevación del rol de P27 se produce en un contexto de mayor actividad por parte de los bancos asociados en la región para mejorar su infraestructura digital y sus ofertas a los clientes.
El mes pasado, Danske Bank lanzó su iniciativa Turn to New Tech, que abarca un mayor uso de interfaces de programación de aplicaciones (API), tecnología en la nube y un uso mejorado de datos en todas las áreas centrales de las unidades operativas del banco.
P27 Nordic Payments es propiedad de los bancos comerciales más grandes de la región nórdica: Danske Bank, Svenska Handelsbanken, Nordea, OP Financial Group, SEB y Swedbank.
En particular, la “plataforma común de pagos nórdicos” marca un nuevo capítulo en la llamada colaboración de interés mutuo entre los seis grupos financieros rivales. La profundización de la cooperación transfronteriza ha ganado un impulso crítico frente a una competencia más intensa en el sector de los pagos digitales por parte de un número creciente de disruptores fintech y bancos en línea de nicho.
Una de las funciones principales de la plataforma será operar el sistema de pagos minoristas de Dinamarca, una función que implica el uso de sistemas y servicios digitales que simplifican el proceso para que las empresas y los ciudadanos privados paguen facturas y realicen pagos transfronterizos en tiempo real.
Busk-Jepsen agregó: “La nueva infraestructura permitirá a los bancos realizar pagos digitales en otros países nórdicos utilizando monedas nórdicas a través de una plataforma única y con las mismas reglas y estándares que se aplican en el Área Única de Pagos en Euros”.
La iniciativa del Área Única de Pagos en Euros de la UE entró en vigor en 2014 y cubre todos los estados miembros de la UE, además de Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco.
“La región nórdica pronto se convertirá en una de las primeras regiones del mundo donde enviar pagos en tiempo real en diferentes monedas y entre diferentes países será tan fácil como enviar un mensaje de texto”, dijo Busk-Jepsen.
La revolución digital dentro de la banca danesa y nórdica está teniendo lugar en medio del desarrollo continuo de normas y medidas políticas de última generación por parte de las autoridades nacionales de supervisión financiera para regular mejor las tecnologías nuevas y emergentes en el ámbito financiero.
Finanstilsynet, la autoridad nacional de servicios financieros (FSA) de Dinamarca, está redactando una estrategia de trabajo para hacer frente a los desafíos de regulación nacionales y transfronterizos que presenta la última tecnología financiera (fintech). Tiene la intención de entregar un documento de trabajo que cubra las nuevas tecnologías en el sector financiero en 2023.
Los hallazgos del documento de trabajo se incorporarán al Plan de Estrategia 2025 de la FSA, que está dirigido a reforzar las reglas de supervisión para reflejar la digitalización de la sociedad y el futuro despliegue de inteligencia artificial (IA), nube y otras tecnologías avanzadas por parte de bancos y fintechs.
El enfoque regulatorio clave de la FSA es construir reglas basadas en el riesgo para bancos, fintechs y otros grupos financieros para combatir el lavado de dinero y permitir un mejor acceso y regulación de datos, finanzas abiertas, criptomonedas y el uso de IA en finanzas digitales. productos de consumo basados
El desarrollo de nuevas regulaciones y reglas de supervisión requerirá un diálogo cercano con el sector financiero, dijo Tobias Thygesen, jefe de fintech, servicios de pago y gobernanza de la FSA, un departamento que también es responsable de las innovaciones digitales y tecnológicas.
“Nuestro objetivo es apoyar el desarrollo de una mayor digitalización de modelos comerciales, jugadores y productos”, dijo. “Como resultado, la FSA se centrará en el potencial y los riesgos que conllevan los desarrollos, especialmente en el área de fintech”.
El diálogo de la FSA con el sector financiero implicará una estrecha cooperación sobre los procedimientos y la prueba de nuevas soluciones tecnológicas, utilizando el entorno de pruebas regulatorio dedicado de la autoridad, FT Lab.
Las iniciativas tecnológicas lideradas por el sector financiero nórdico, como Turn to New Tech de Danske Bank, se guiarán por las nuevas regulaciones futuras que emanan de las FSA nacionales como Finanstilsynet.
El proyecto Turn to New Tech está diseñado para fortalecer la plataforma de TI de Danske Bank y acelerar el desarrollo de innovaciones de próxima generación que respalden el uso ampliado de la digitalización, las API, la tecnología en la nube y el análisis avanzado basado en datos.
“Turn to New Tech acelerará nuestra producción e innovación en torno a las ofertas de los clientes”, dijo Bo Svejstrup, director de tecnología de Danske Bank y líder de transformación del proyecto Turn to New Tech. “También estamos buscando soluciones fáciles de usar que ayuden a nuestros empleados a disfrutar de un mayor nivel de autonomía y que también puedan hacer del lugar de trabajo un ambiente más divertido y agradable”.
La iniciativa de Danske Bank incluirá aportes de los 4.500 ingenieros de software, analistas y desarrolladores de negocios del grupo. Junto con un uso más amplio de las API, el banco planea adoptar una gama ampliada de tecnologías relacionadas con la nube pública.
Esto implicará necesariamente el uso de sistemas de los principales proveedores externos, como Amazon Web Services. Esta estrategia permitirá al banco acceder a las últimas innovaciones de manera más rentable sin tener que desarrollar tecnología intensiva en capital internamente.
