La adquisición de la fintech danesa Aiia es la segunda señal en pocos meses de que la banca abierta está entrando en una nueva fase.
La adquisición por parte de Mastercard de Aiia, anteriormente Nordic API Gateway, por una suma no revelada, también es una confirmación más de que la región nórdica está abriendo camino en un segmento clave del sector de la tecnología financiera (fintech).
El acuerdo se produjo inmediatamente después de la adquisición de Visa por 1.800 millones de euros de la fintech de banca abierta de Suecia, Tink, en junio. Ambas fintech son ahora parte de grandes organizaciones de servicios financieros globales con oportunidades para integrar la tecnología de banca abierta en cada rincón de la actividad financiera empresarial y de consumo.
La adquisición le dará a Aiia, como Tink después de la adquisición de Visa, los recursos para llevar un concepto, a menudo envuelto en un misterio para los consumidores y muchas empresas, a nuevos niveles.
Los servicios de banca abierta fueron posibles gracias a la Directiva de servicios de pago 2 de la UE, que entró en vigor en 2018. PSD2 permite a terceros acceder a los datos de los clientes en poder de los bancos a través de interfaces de programación de aplicaciones (API), si se otorga el consentimiento del cliente, y ofrecer servicios utilizando esta información. Por ejemplo, una empresa, con su consentimiento, puede recibir un pago directamente desde su cuenta sin que usted abandone su sitio web. En el Reino Unido, el Open Banking Regulation es su equivalente.
Aiia ya puede conectarse a 900 bancos en 18 mercados a su plataforma de banca abierta, con 43 clientes bancarios y más de 10 millones de usuarios inician sesión cada mes. Pero estos números podrían volverse insignificantes una vez que la influencia del marketing de los gigantes de las tarjetas haga llegar el mensaje a las empresas y los consumidores.
Existe una gran oportunidad, que entienden los especialistas en banca abierta y los gigantes de las tarjetas. El cofundador y CEO de Aiia, Rune Mai, dijo que Aiia y Mastercard comparten una mentalidad, “no solo en la banca, sino que el mundo se convierte en un espacio digital con más personas en el mundo que acceden a los sistemas financieros”.
Mai agregó: “Las compañías de tarjetas han estado ejecutando planes por un tiempo. Esto es lo que ellos llaman su estrategia multirraíl en la que están entregando pagos en cualquier forma, en cualquier mercado, permitiendo que cada ser humano pueda pagar de alguna forma ”.
El poder financiero de Mastercard y Visa asegurará que no haya escasez de inversión en el desarrollo de la tecnología de banca abierta en el futuro, y la influencia del marketing y la reputación de los dos gigantes de las tarjetas podrían ser lo que se necesita para dar el salto a la banca abierta a una nueva órbita.
Y las empresas, no solo los consumidores, se están entusiasmando con el concepto. Una encuesta reciente de Tink encontró que la positividad en torno a la banca abierta en toda Europa ha aumentado del 55% en 2019 al 71% ahora. Con grandes marcas ahora detrás de esto, esto podría volverse sobrealimentado.
Mai dijo que sin duda la banca abierta está entrando en una nueva fase. “Tras estas adquisiciones recientes, veremos a la banca abierta pasar a la siguiente etapa”, dijo. “El año que viene será muy emocionante cuando se cierren estos acuerdos, con Mastercard y Visa impulsando aún más la adopción.
“Hay muchas ventajas de formar parte de Mastercard. Por ejemplo, su marca es realmente sólida, especialmente entre los consumidores, por lo que usarla para aumentar la adopción sería genial “.
Mai agregó: “Para mí, combinar el poder y la distribución de una empresa como Mastercard con la tecnología que tenemos fue una gran apertura. Queremos crecer rápido, pero queremos escalarnos de manera que obtengamos muchos clientes que mejoren nuestra tecnología “.
Esta fue una opinión compartida por el CEO y cofundador de Tink, Daniel Kjellén, después de que Visa completara la adquisición de la compañía a principios de este año. “Hemos construido algo increíble y, al mismo tiempo, solo hemos arañado la superficie”, dijo. “Uniéndonos a Visa, podremos movernos más rápido y llegar más lejos que nunca”.
También es revelador que los gigantes mundiales de las tarjetas hayan elegido fintechs de la región nórdica para llevar adelante sus planes de banca abierta.
Mai dijo que este es un sello de goma para el enfoque de banca abierta de la región. “Si nos fijamos en las dos últimas adquisiciones en este campo, muestra cómo la región nórdica está liderando la banca abierta”, dijo.
Una de las razones del avance de la banca abierta en los países nórdicos es la alta adopción digital, señaló Mai. “Aquí en Dinamarca, mi licencia de conducir es digital, mi tarjeta de salud es digital, mi pasaporte es digital y todo funciona en mi iPhone”, dijo.
“Las empresas también son altamente digitales en Dinamarca y la región nórdica en su conjunto. La gente de la sociedad está dispuesta a probar estas cosas en los países nórdicos, por lo que cosas como la banca abierta no son antinaturales para ellos “.
Aiia ha sido metódica en su enfoque de crecimiento, con un fuerte enfoque inicial en la región nórdica. Hasta hace poco, se conocía como Nordic API Gateway y el momento de su cambio de nombre ha generado dudas sobre si esto estaba relacionado con la adquisición de Mastercard. Pero Mai dijo que este no era el caso, con el nombre Aiia “planeado hace más de 18 meses”.
Dijo que el nombre original de la empresa fue diseñado para ayudarla a establecerse: “Elegimos el nombre Nordic API Gateway deliberadamente para representar que éramos nórdicos. Queríamos construir un modelo para la banca en los países nórdicos y uno que realmente se usara. Queríamos hacerlo en silencio en los países nórdicos primero antes de expandirnos a otros países “.
Mai dijo que espera que Alemania sea el próximo semillero de banca abierta, así como una actividad significativa en los Países Bajos y los países bálticos.
Se espera una expansión global tras la adquisición de Mastercard, pero Mai espera que continúe la importante presencia danesa de Aiia. “Mastercard ya tiene una gran presencia en Dinamarca y veo un gran futuro para la empresa en Dinamarca”, dijo.
