Compre ahora, pague después: empresas como Klarna y Afterpay de Block podrían estar a punto de enfrentar reglas más estrictas en el Reino Unido.
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El nuevo gobierno laborista de Gran Bretaña pronto establecerá planes actualizados para regular la industria de “compre ahora, pague después”, dijo un portavoz del gobierno a CNBC.
Un portavoz del Departamento del Tesoro dijo que el gobierno lo hará “en breve”, haciéndose eco de los comentarios anteriores de Tulip Siddiq, el nuevo secretario económico del Tesoro del Reino Unido, al Parlamento el miércoles.
“Regular los productos Compre Ahora, Pague Después es crucial para proteger a las personas y brindar certeza al sector”, dijo el portavoz del Tesoro a CNBC por correo electrónico el jueves.
A principios de esta semana, Siddiq, que fue elegido nuevo ministro municipal del Reino Unido tras la aplastante victoria electoral del Partido Laborista de Keir Starmer, dijo a los legisladores que el nuevo gobierno está “buscando trabajar estrechamente con todas las partes interesadas y expondrá sus planes en breve”. “
Esto se produce tras múltiples retrasos en la hoja de ruta para la legislación BNPL en Gran Bretaña. El gobierno estableció por primera vez planes para regular el sector en 2021. Esto siguió a una revisión del exjefe de la Autoridad de Conducta Financiera, Christopher Woolard, que encontró que más de uno de cada 10 clientes de BNPL estaban en mora.
Los planes BNPL son acuerdos de crédito flexibles que permiten al consumidor comprar un artículo y luego pagar su deuda en una fecha posterior. La mayoría de los planes cobran a los clientes un tercio del valor de la compra por adelantado y luego aceptan los pagos restantes en los dos meses siguientes.
La mayoría de las empresas de BNPL ganan dinero cobrando tarifas por transacción a sus socios comerciales, en lugar de cobrar intereses o tarifas por pagos atrasados. Algunas empresas de BNPL cobran tarifas por pagos atrasados. Pero el modelo no está estandarizado en todos los ámbitos.
Esta disparidad en los servicios entre los diferentes prestamistas del BNPL es en parte la razón por la que los activistas han estado pidiendo una regulación. Sin embargo, una razón clave es que las personas –particularmente los consumidores más jóvenes– están acumulando cada vez más deudas con estos planes, a veces con múltiples proveedores, sin poder pagarlas.
Gerald Chappell, director ejecutivo de la firma de préstamos en línea Abound, que utiliza información de cuentas bancarias de consumidores para informar decisiones crediticias, dijo que ha visto datos procesados a través de la plataforma de su empresa que muestran a clientes acumulando “miles de libras” de hasta tres o cuatro proveedores de BNPL.
Si bien BNPL puede considerarse una “innovación” crediticia, dijo Chappel, “hay una parte de mí que no puede evitar sentir que fue producto de un entorno de tasas de interés cero. Y ahora entras en un entorno de tasas de interés más altas: ¿Eso sigue siendo sostenible?”
“Hay una economía más débil, más incumplimientos crediticios. Hay una adopción masiva y acelerada de comprar ahora, pagar después, lo que también aumenta la carga de la deuda. Así que creo que muchas de esas empresas están pasando apuros y seguirán pasando apuros”. “
Chappell dijo que no le sorprendería que la Autoridad de Conducta Financiera, responsable de la regulación financiera en el Reino Unido, termine regulando la industria BNPL en los próximos 24 meses.
Múltiples retrasos en las reglas de BNPL
Los ejecutivos de dos importantes firmas de BNPL, Klarna y Block, rechazaron esas medidas propuestas, diciendo que amenazaban con llevar a la gente hacia opciones crediticias más caras, como tarjetas de crédito y planes de financiación de automóviles.
Un portavoz de Clearpay, la rama británica de Afterpay, dijo que la compañía acoge con agrado la actualización del gobierno de que está planeando un anuncio sobre la regulación BNPL pronto. Afterpay es la rama BNPL de la tecnología financiera propiedad de Jack Dorsey Bloquear.
“Siempre hemos pedido una regulación adecuada del sector que dé prioridad a la protección del cliente y ofrezca una innovación muy necesaria en el crédito al consumo”, dijo el portavoz de Clearpay a CNBC por correo electrónico.
“Clearpay ya cuenta con salvaguardias para proteger a los consumidores, pero reconocemos que no todos los proveedores tienen el mismo enfoque. Es por eso que continuamos abogando por una regulación proporcionada y apropiada que establezca altos estándares de la industria en todos los ámbitos”, añadió este portavoz.
Portavoces de las empresas rivales de BNPL, Klarna, PayPaly Zilch no estuvieron disponibles de inmediato para hacer comentarios cuando CNBC los contactó el jueves.
Los préstamos BNPL son una parte en gran medida no regulada del ecosistema de servicios financieros, no sólo en el Reino Unido sino a nivel mundial. En Estados Unidos, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor dijo que a los clientes de las empresas BNPL se les debería ofrecer la misma protección que a los usuarios de tarjetas de crédito.
El regulador dio a conocer una “regla interpretativa” para la industria, lo que significa que los prestamistas de BNPL, como Klarna, Affirm y PayPal deben realizar reembolsos por productos devueltos o servicios cancelados, deben investigar disputas comerciales y pausar los pagos durante esas investigaciones, y deben proporcionar facturas con revelaciones de tarifas. .
