Sat. Aug 31st, 2024

Cuando Ron Kalifa informó al gobierno sobre el futuro de la tecnología financiera del Reino Unido (fintech) en febrero de 2021, describió un momento de “ahora o nunca” para que el gobierno implemente medidas para garantizar que la industria fintech desempeñe un papel clave en el futuro del Reino Unido. economía.

Su revisión encargada por el Tesoro sobre el futuro del Reino Unido en tecnología financiera le dijo al gobierno que debe introducir con urgencia políticas efectivas en cinco áreas clave a medida que la industria fintech llega a una encrucijada importante. Hizo recomendaciones en habilidades, difusión de la industria a nivel nacional, inversión, comercio exterior, así como política y regulación.

Kalifa, presidente del gigante fintech Worldpay, completó su informe con el telón de fondo de la pandemia de Covid-19 y una economía del Reino Unido debilitada por el daño autoinfligido provocado por el Brexit.

La gran adopción de la banca digital durante los bloqueos de Covid-19 ofreció un vistazo de la fuerte demanda futura de servicios fintech. Pero en su informe, Kalifa advirtió que si el Reino Unido tropezaba con esta era, podría perder el tren.

Desde que hizo sus recomendaciones, el entorno económico ha empeorado. Si bien el covid-19 y el Brexit eran desafíos conocidos cuando se publicó el informe, la invasión rusa de Ucrania y la actual desaceleración económica mundial no lo eran.

La industria ahora enfrenta desafíos severos, con volatilidad, tasas de interés más altas y una inflación más alta, que han reducido el capital de inversión que tanto necesita el sector. Según un informe de KPMG, la inversión en fintech del Reino Unido por parte de empresas de capital privado y de capital de riesgo cayó un 56 % a 17.400 millones de dólares en 2022, en comparación con los 39.000 millones de dólares del año siguiente al informe de Kalifa.

La pregunta es, ¿qué piensan las fintechs del progreso hacia las recomendaciones de Kalifa?

El Brexit frena a la fintech británica

Un problema importante para las empresas de todos los sectores, incluida la tecnología financiera, es el Brexit. Según los empresarios fintech, la relación del Reino Unido con la UE sigue siendo un gran desafío.

Ian Duffy, CEO de Accelerated Payments, fintech de pagos con sede en Irlanda, dijo Las recomendaciones de Kalifa fueron importantes para que el gobierno salvaguardara la corona fintech del Reino Unido, pero recaudar dinero fue difícil con el Reino Unido fuera de la UE.

“El impacto del Brexit ha sido tan profundo que la dificultad para recaudar fondos para escalar empresas ha seguido creciendo”

Ian Duffy, pagos acelerados

“El impacto del Brexit ha sido tan profundo que la dificultad de recaudar fondos para empresas en expansión ha seguido creciendo, con la disminución de los subsidios gubernamentales y la incapacidad de los bancos para prestar como resultado de restricciones regulatorias más severas”, dijo. “Esta crisis se ve agravada aún más por los desafíos de exportación asociados con la burocracia adicional posterior al Brexit”.

Duffy agregó que las empresas de tecnología financiera tendrían que depender de otras empresas financieras de tecnología financiera para ayudarlas a crecer porque “el gobierno no puede hacer mucho para respaldar la crisis de liquidez que enfrentan estas empresas”.

Michalis Michaelides, que dirige el desarrollo comercial para Europa en BPC, especialista en tecnología financiera de pagos, también cree que es necesario facilitar las operaciones en la UE.

Dijo que, como destacó Kalifa, el acceso a los mercados globales es un requisito crucial para un centro fintech internacional. “Si bien se han dado muchos pasos en la dirección correcta, aún queda mucho por hacer para asegurar el papel de liderazgo del Reino Unido en los años venideros”, agregó. “El gobierno debe tomar la iniciativa en el establecimiento de cambios estructurales en todos los organismos reguladores y debe forjar la interoperabilidad con los actores internacionales, y la UE en particular”.

Günther Vogelpoel, director general de fintech Recharge.com, con sede en Ámsterdam, dijo que si bien el sector fintech del Reino Unido recibió un impulso tras la publicación del informe Kalifa y que se habían dado pasos positivos, la industria fintech del Reino Unido todavía está limitada por regulaciones financieras anticuadas.

“Las empresas de tecnología y fintech europeas están ansiosas por ayudar al público británico a navegar las duras condiciones macroeconómicas, pero aún se ven obstaculizadas por la inacción y la burocracia del gobierno del Reino Unido”, dijo.

Progreso limitado

El Reino Unido corre el riesgo de perder su “corona fintech” como resultado del progreso limitado en el desarrollo de nuevos marcos regulatorios, según Brad Goodall, director ejecutivo y cofundador de Banked, que brinda servicios de pago en tiempo real.

“En su informe, Kalifa estableció que el marco regulatorio del sector financiero del Reino Unido está obstaculizando la expansión de fintech. Desde la publicación del informe, se han tomado medidas modestas para aumentar el apoyo a la innovación en fintech a través de mejoras incrementales por parte de las autoridades”, agregó Goodall.

“Dos años después de la [Kalifa] publicación del informe, se ha logrado un progreso limitado y las empresas fintech se han visto obligadas a lidiar con una regulación obsoleta, lo que pone en peligro la corona fintech del Reino Unido”

Brad Goodall, bancarizado

“Kalifa tenía claro que una actualización de las regulaciones no sería suficiente y, sin embargo, solo recientemente se anunció una revisión importante, con información limitada sobre el cronograma para los nuevos marcos. Dos años después de la publicación del informe, se ha logrado un progreso limitado y las empresas fintech se han visto obligadas a lidiar con una regulación obsoleta, lo que pone en peligro la corona fintech del Reino Unido”.

Rowan Brewer, CEO de Paymentology, estuvo de acuerdo en que no se estaba haciendo lo suficiente en torno a la regulación y advirtió que el progreso en las recomendaciones de Kalifa se había ralentizado.

“La industria fintech del Reino Unido ha seguido creciendo, con aumentos de pagos en particular que informan asociaciones globales impresionantes, pero no se han materializado nuevas pautas para las industrias tecnológicas emergentes. Dos años después, el progreso en las recomendaciones se ha ralentizado, con la disminución de nuevos esfuerzos para revisar el entorno regulatorio”.

Varios componentes de la revisión de Kalifa no se han entregado, según Yoko Spirig, cofundadora y directora ejecutiva de la fintech Ledgy, con sede en Suiza.

“La Bolsa de Valores de Londres aún no se considera un destino de primer nivel para las cotizaciones tecnológicas, y el Reino Unido aún carece de un régimen regulatorio criptográfico completamente operativo como lo recomienda Kalifa. Otros centros fintech como Berlín y París están creando talento y capacidad de inversión todo el tiempo, por lo que el Reino Unido no puede ser complaciente”, dijo.

Spirig advirtió al Reino Unido que no confíe en su reputación pasada en fintech. “Como una fintech suiza en expansión, decidimos abrir una oficina en Londres el año pasado porque creemos que el Reino Unido es el mercado más profundo y sofisticado fuera de los EE. UU. Pero la iniciativa European Tech Champions recientemente anunciada también destaca que el continente está duplicando la inversión en tecnología en un intento por consolidar la posición de Europa como un centro tecnológico favorable a las nuevas empresas”, dijo.

“En este contexto, es vital que el gobierno del Reino Unido siga apoyando al sector fintech, fomente la asunción de riesgos equilibrada e impulse la innovación si quiere mantenerse por delante de sus rivales europeos”.

Positividad en medio de los desafíos globales

Pero hay positividad para el sector fintech del Reino Unido a pesar de la agitación económica que se está experimentando a nivel mundial.

Eric Huttman, director general de la fintech de divisas extranjeras MillTechFX, dijo que el macroentorno general en el que operan las fintech ha estado dominado por una elevada volatilidad.

“A medida que nos acercamos al segundo aniversario de la revisión de Kalifa, está claro que los cimientos establecidos hasta la fecha han ayudado a Londres a mantener su saludable ventaja competitiva y esperamos que la adopción digital continúe impulsando el crecimiento en muchas áreas, incluido el mercado de pagos”.

Laurent Descout, Neo

“Si bien la incertidumbre que ha surgido de este contexto macro ha sido difícil de manejar, también ha presentado oportunidades para que las fintech resuelvan problemas del mundo real y brinden ganancias significativas de eficiencia y ahorros de costos a quienes realmente lo necesitan, como las empresas que dependen del legado. proveedores y tecnología obsoleta.

“Muchas de las recomendaciones en la revisión de Kalifa ayudaron a enfocarse en la tecnología financiera del Reino Unido y generar resiliencia que ha sido vital durante este período difícil”, dijo. “El impulso no se ha desacelerado y es vital que la comunidad fintech continúe trabajando en conjunto para impulsar la industria y generar confianza para aumentar la adopción entre las empresas y los consumidores en deuda con los procesos y proveedores heredados”.

Laurent Descout, CEO y cofundador de la fintech de gestión de efectivo Neo, dijo que aunque Los últimos 12 meses han sido un desafío para las fintechs a nivel mundial, las fintechs de Londres han capeado la tormenta en gran medida.

“A medida que nos acercamos al segundo aniversario de la revisión de Kalifa, está claro que los cimientos establecidos hasta la fecha han ayudado a Londres a mantener su saludable ventaja competitiva y esperamos que la adopción digital continúe impulsando el crecimiento en muchas áreas, incluido el mercado de pagos”.

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