Las empresas de servicios no financieros procesarán transacciones por un valor aproximado de $ 7 billones a través de finanzas integradas en los EE. UU. para 2026, según una investigación.
Esta duplicación del valor de las transacciones realizadas utilizando servicios financieros integrados en plataformas se reveló en un informe de investigación de Bain & Company y Bain Capital, que refleja la investigación en Europa del proveedor de banca como servicio (BaaS) Vodeno.
En una encuesta de más de 750 minoristas europeos y empresas de comercio electrónico, Vodeno descubrió que el 64 % planeaba adoptar tecnología que les permitiera integrar productos financieros en sus servicios.
Las empresas no bancarias, como minoristas, empresas de comercio electrónico y distribuidores, buscan cada vez más ofrecer productos financieros a sus clientes. Esto podría ser tarjetas de crédito, préstamos o incluso débito.
Según el informe de Bain, los pagos y los préstamos seguirán siendo los servicios financieros integrados más grandes, pero agregó que también aumentará la adopción de “servicios adyacentes de valor agregado, incluidos seguros, impuestos y contabilidad”.
El informe dijo que los proveedores de servicios financieros tradicionales se enfrentaban a importantes desafíos derivados de las finanzas integradas.
“La rápida aceleración en el uso de las finanzas integradas y su transición a la corriente financiera principal se está impulsando a medida que su propuesta mejora la experiencia del cliente y el acceso financiero, junto con los beneficios de reducción de costos y riesgos, para las empresas en toda la cadena de valor”, dijo el reporte.
También dijo que habría un mercado con un valor de $ 51 mil millones para 2026 para proveedores de software que permitan finanzas integradas, a menudo denominados proveedores de banca como servicio.
Adam Davis, socio asociado en la práctica de fintech de Bain & Company, dijo: “Las finanzas integradas se han convertido silenciosamente en una parte importante de la forma en que los consumidores y las empresas realizan pagos y acceden a la financiación”.
Agregó que las finanzas integradas eliminan la fricción del sector y hacen que los servicios financieros sean más contextuales, accesibles y útiles.
Jeff Tijssen, director mundial de tecnología financiera de Bain & Company, agregó: “Para las empresas, este cambio es una gran oportunidad. No habrá escasez de financiación para el crecimiento del sector a medida que las plataformas experimenten con la integración de todo, desde impuestos hasta servicios de nómina en los próximos años”.
Según entrevistas con 50 altos ejecutivos de negocios y una encuesta de 1600 más, realizada por el proveedor de software financiero de TI Finastra a principios de este año, el 85 % de las organizaciones ya están implementando capacidades de BaaS o planean hacerlo en los próximos 18 meses.
Finastra dijo que la gente estaba cambiando de fuente de servicios financieros y cambiando a canales no bancarios. “Esta tendencia solo se acelerará a medida que la integración de productos regulados en el viaje del cliente se vuelva tan simple como crear una cuenta de redes sociales”, dijo.
