Cuando la madre de Jane Sibley comenzó a perder el control de sus finanzas debido a la demencia, se propuso encontrar una forma de que su madre mantuviera su independencia mientras protegía su dinero.
Con su padre en un asilo de ancianos, su madre comenzó a tener muchas dificultades para comprender las finanzas cotidianas. Sibley dijo que su madre estaba siendo víctima de estafas, sacando múltiples retiros de efectivo y dándoselo a personas sin hogar, y que estaba gastando demasiado en comida. “Ella era capaz de muchas maneras, pero su capacidad para entender el dinero estaba disminuyendo”.
Después de seguir caminos más tradicionales, Sibley y su esposo terminaron creando una fintech, conocida como Sibstar. “Probamos un montón de cosas diferentes, incluidos los bancos de la calle principal y otras tarjetas de débito prepagas, pero ninguna funcionó realmente”, dijo. “Terminamos teniendo que quitarle a mamá el acceso al dinero, lo cual fue una decisión realmente difícil”.
Esto causó problemas porque la rutina es importante para las personas que sufren de demencia. “Al quitar la independencia financiera, esencialmente quitas la independencia”, dijo Sibley. “Ya no podía salir de casa para, por ejemplo, comprar un periódico. En lo que gastamos nuestro dinero es parte de lo que somos, nuestra identidad.
“Esto fue muy triste y pensamos que tenía que haber otra forma de permitir que mi madre viviera de forma independiente el mayor tiempo posible sabiendo que su dinero está seguro”.
Servicios personalizados
Fintech es un sector amplio que ofrece una amplia gama de servicios financieros a personas y empresas con diferentes necesidades. La capacidad de crear aplicaciones que satisfagan las necesidades de un grupo específico es vital hoy en día, ya que las personas buscan servicios personalizados.
Esto va más allá de apuntar a ciertos consumidores con ciertas demandas y no siempre se trata de maximizar las oportunidades comerciales, ya que las fintech se utilizan para apoyar a las personas con necesidades específicas en lo que respecta a los servicios financieros. Sibstar es un ejemplo.
Sibley dijo: “Sibstar surgió de mi propia experiencia vivida cuidando a mis padres y fue realmente a través de la condición de mi madre que surgió la idea”.
Estaba preparada para las luchas de su madre después de adquirir experiencia con la condición de su padre. “Sabíamos que proteger sus finanzas iba a ser muy importante”, dijo.
Fue entonces cuando a Sibley se le ocurrió la idea de Sibstar, una tarjeta de débito diseñada para personas afectadas por la demencia. Está precargado con una cierta cantidad de dinero con una aplicación que se encuentra en el teléfono móvil del cuidador familiar, lo que les permite decidir cómo y dónde se puede gastar ese dinero.
Se pueden establecer límites de gasto y retiros de efectivo, y se pueden activar y desactivar los retiros de cajeros automáticos.
necesidades cambiantes
“El producto se adapta a las necesidades cambiantes de las personas, ya que sus necesidades cambian a medida que avanza la condición”, dijo Sibley. “La funcionalidad se puede agregar cuando la condición progresa”.
Sibley no tiene experiencia en TI, banca o pagos, pero envió su idea al Programa Acelerador de la Sociedad de Alzheimer. “Llegamos a los últimos 10 y fuimos y presentamos al equipo de innovación y nos dieron un lugar”, dijo Sibley.
Ella dijo que esto “desenganchó muchas cosas”.
“Fue la primera vez que escribimos la idea y fue la primera vez que nos dijeron que era una buena idea”, agregó. “Esto fue un cambio de juego: pasó de una idea a ‘tenemos que hacer algo ahora’. No me avergüenza decir que literalmente busqué en Google: ‘¿Cómo configuro una tarjeta de débito prepaga?’”
Contar con el respaldo de la organización benéfica de demencia más grande del Reino Unido abrió muchas puertas para Sibstar, dijo Sibley. “De repente, la gente estaba tomando mis llamadas y estaban interesadas en hablar”, dijo. Esto incluyó a Mastercard, que ha apoyado a la empresa.
Llegar
Luego, Sibley observó a otras organizaciones que hacían cosas similares para diferentes grupos, investigó un poco y comenzó a “comunicarse” con emisores, procesadores y administradores de programas.
Le presentaron a un experto que, de manera pro bono, trabajó con Sibstar durante 18 meses, incluso guiándolo a través de la contratación de un desarrollador. Sibstar utiliza el desarrollador de software Pannovate para su aplicación.
La aplicación tardó aproximadamente un año en desarrollarse y la gente ahora la está usando. “Es genial escuchar a las personas que les está ayudando”, dijo Sibley.
El servicio Sibstar tiene una tarifa de instalación de £ 4,99, una suscripción de £ 4,99 al mes y luego un cargo de 99 peniques por transacción. Una parte de los beneficios se destinará a causas en las que cree la organización, y la Sociedad de Alzheimer ya recibe el 7,5% de sus beneficios netos.
