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Aunque las tasas hipotecarias y de refinanciamiento siguen siendo históricamente bastante bajas, las tasas están subiendo un poco. Los expertos expresan cada vez más la posibilidad de que eso cambie pronto. En los últimos dos años, más o menos, varios factores, incluidos el aumento vertiginoso del valor de las viviendas, la migración de COVID-19 y las bajas tasas de interés, se han combinado para crear un entorno casi ideal para los propietarios de viviendas que buscan refinanciar, ya que las tasas hipotecarias cayeron por debajo del 2% para el Primera vez en la historia.
Aunque las tasas se han recuperado, un poco, desde entonces, siguen siendo históricamente bajas. Pero eso puede cambiar pronto, según un coro de economistas, expertos en bienes raíces y vendedores de hipotecas. “Si está pensando en refinanciar, hágalo ahora”, dijo Kimber White, ex presidente de medios de la Asociación Nacional de Corredores Hipotecarios.
A medida que la Reserva Federal considera reducir algunos programas de estímulo y el Tesoro de los Estados Unidos continúa coqueteando con el techo de la deuda, una variedad de tendencias económicas están convergiendo para sacudir el mercado. El resultado final: si la tasa de su hipoteca es de 3.5% o más, este sigue siendo un buen momento para asegurar una tasa de refinanciamiento baja de todos los tiempos.
“Nuestro pronóstico es que las tasas aumentarán gradualmente durante el próximo año y, como resultado, podemos esperar una desaceleración general en la actividad de refinanciamiento”, según Joel Kan, pronosticador económico e industrial de la Asociación de Banqueros Hipotecarios. El MBA prevé que para fines de 2022, la hipoteca a tasa fija a 30 años aumentará al 4%.
Nadie sabe con certeza qué pasará. Pero aquí hay una descripción general de algunos de los factores que podrían impulsar las tasas de interés hipotecarias más altas, y por qué ahora es un buen momento para seguir adelante con el refinanciamiento.
La Fed comienza a disminuir
Para contrarrestar las consecuencias económicas de la pandemia de COVID-19, la Fed recortó las tasas de interés y aceleró la compra de bonos respaldados por el gobierno. Desde entonces, la Fed ha estado comprando $ 40 mil millones en bonos respaldados por hipotecas cada mes. Pero a medida que la economía estadounidense continúa recuperándose, la Fed ha indicado que “pronto” reducirá su inversión en valores respaldados por hipotecas. En septiembre, el presidente Jerome Powell indicó que la Fed podría comenzar a reducir gradualmente en torno a la fecha de su próxima reunión en noviembre.
“Cuando la Fed comience a reducirlo, lo más probable es que las tasas de interés suban a menos que de repente haya un gran impulso del mercado secundario – Wall Street, básicamente – para comprar valores respaldados por hipotecas a estas bajas tasas de interés, “según McKay.
Si bien no se ha tomado una decisión oficial, el presidente Powell también indicó que los miembros de la Fed están unidos en torno a la decisión de concluir el esfuerzo de reducción gradual para mediados de 2022, siempre que la recuperación económica se mantenga en el buen camino. También se espera que la Fed aumente las tasas de interés a fines de 2022 o principios de 2023, según el discurso del presidente Powell en la audiencia del Comité.
La inflación impulsa los precios al alza
En septiembre, el índice de precios al consumidor de bienes y servicios de EE. UU. Fue un 5,3% más alto que el año anterior, su mayor aumento desde la caída del mercado inmobiliario de EE. UU. En 2008. En su testimonio de julio ante el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, Powell reconoció que la inflación ha subió a niveles inesperadamente altos, pero aseguró a los legisladores que la Fed está monitoreando la situación “día y noche”. Aunque reiteró que los aumentos de las tasas de interés no estaban sobre la mesa en ese momento, eso podría cambiar. En octubre, el Fondo Monetario Internacional revisó su pronóstico de crecimiento para la economía estadounidense, citando la inflación como factor.
El Congreso sigue coqueteando con el techo de la deuda
Otro comodín es el techo de la deuda. Aunque el Congreso espera aprobar un proyecto de ley que ampliaría su capacidad para pagar sus facturas hasta principios de diciembre, existe una preocupación generalizada en el mercado sobre la posibilidad de que el Tesoro de los Estados Unidos no cumpla con sus obligaciones financieras a finales de este año. No sabemos exactamente qué pasará si Estados Unidos incumple (sería un evento sin precedentes), pero es casi seguro que elevaría las tasas de interés. “Si no levantan el techo de la deuda, colapsará el mercado de valores y todo lo demás”, dijo White. “Eso definitivamente puede afectar las tasas hipotecarias y nuestro mercado inmobiliario”.
Brendan McKay, presidente de defensa de corredores de la Asociación de Expertos Hipotecarios Independientes, está de acuerdo. “Si las cosas van mal para la economía, la bolsa cae”, explica. “Esto hace que la gente mueva su dinero del mercado a los bonos, los precios de los bonos suban y las tasas de interés bajen. Pero si también es un problema del gobierno, eso probablemente haría que los bonos cayeran al igual que las acciones, lo que haría que las tasas de interés subieran”. subir.”
Hacia dónde se dirigen las tasas de interés hipotecarias
Todo esto está alimentando la especulación sobre las tasas de interés hipotecarias. Y aunque es probable que una subida sea lenta y no siempre lineal, los expertos esperan un aumento general en los próximos meses. Esperar demasiado para obtener la tarifa más baja puede costarle a largo plazo.
“Si alguien espera para refinanciar y las tasas suben, la inclinación humana natural es perseguir las tasas más bajas, es la falacia del jugador y todos son propensos a ella”, dijo McKay.
Si no ha refinanciado su hipoteca porque no sabe cómo hacerlo, hay muchos recursos disponibles para ayudarte a superarlo.
“Si el refinanciamiento tiene sentido financiero para alguien, sí, debería hacerlo hoy, debería hacerlo mañana, debería hacerlo de inmediato”, dijo McKay. “No porque crea que las tasas van a subir o bajar, sino porque tiene sentido financiero”.
