Tras una investigación, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) anunció hoy que ha multado a Apple y Goldman Sachs con casi 90 millones de dólares combinados por “fallos de la tarjeta Apple” relacionados con “fallas en el servicio al cliente” y “tergiversaciones”.
Apple y Goldman Sachs se han asociado en la Apple Card desde su lanzamiento en 2019, y Goldman Sachs se encarga de los aspectos de préstamos al consumo.
Específicamente, la CFPB encontró que Apple y Goldman Sachs violaron la Ley de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. y la Ley de Veracidad en los Préstamos de EE. UU. al manejar mal las disputas de transacciones y engañar a los usuarios de iPhone sobre las opciones de pago sin intereses disponibles al comprar dispositivos Apple con la Apple Card. Estos fallos afectaron a “cientos de miles de usuarios de Apple Card”, según la agencia.
“La comercialización del plan de cuotas mensuales de la Apple Card llevó a los consumidores a creer que recibirían automáticamente financiamiento sin intereses al comprar iPhones y otros dispositivos Apple con su Apple Card”, dijo el CPFB, lo que resultó en que a algunos consumidores se les “cobraran intereses sin saberlo porque no fueron inscritos automáticamente como se esperaba.”
Aquí están los hallazgos de la CFPB, incluyendo que Apple no envió algunas disputas sobre transacciones a Goldman Sachs, Goldman Sachs no investigó adecuadamente algunas de las disputas y Apple y Goldman Sachs engañaron a los titulares de tarjetas:
No tramitar o compartir disputas de consumo: Los usuarios de Apple Card fueron dirigidos a disputar transacciones a través de la función “Informar un problema” en la aplicación Wallet. Para algunas disputas, Apple envió a los consumidores un enlace separado en la aplicación Mensajes solicitando más información. Apple no envió estas disputas a Goldman Sachs si el segundo formulario estaba incompleto. Incluso después de que Goldman Sachs alertara a Apple sobre este problema, el problema persistió. Como resultado, ni Apple ni Goldman Sachs investigaron decenas de miles de disputas de este tipo y los titulares de tarjetas fueron considerados injustamente responsables de las transacciones en disputa.
No investigar las disputas de los titulares de tarjetas: Para las disputas que Apple envió a Goldman Sachs, el banco no envió consistentemente avisos de reconocimiento dentro de los 30 días, no realizó investigaciones razonables ni envió cartas de resolución explicando las determinaciones de sus investigaciones dentro de los 90 días. Estas fallas llevaron a Goldman Sachs a colocar ilegalmente información dañina en los informes crediticios de los consumidores y responsabilizar a los titulares de tarjetas por compras potencialmente fraudulentas o no autorizadas.
Engañar a los titulares de tarjetas sobre un plan de pago para iPhones y otros productos Apple: El marketing del plan de cuotas mensuales de la Apple Card llevó a los consumidores a creer que recibirían automáticamente financiación sin intereses al comprar iPhones y otros dispositivos Apple con su Apple Card. El plan permitía a los titulares de tarjetas comprar dispositivos Apple mediante una serie de pagos sin intereses durante un período de seis meses a dos años. Sin embargo, a muchos titulares de tarjetas se les cobraron intereses sin saberlo porque no se inscribieron automáticamente como se esperaba. También enfrentaron opciones de pago confusas sobre la inscripción en el plan. Para las compras en línea, Apple sólo presentó el plan de pago como una opción para los consumidores que utilizan el navegador Safari de Apple. Debido a las acciones de Apple y Goldman, en lugar de realizar pagos sin intereses, miles de titulares de tarjetas compraron dispositivos Apple con saldos renovables que devengaban intereses e incurrieron en cargos por intereses.
Engañar a los titulares de tarjetas sobre los reembolsos: Los titulares de tarjetas con un plan de cuotas mensuales de Apple Card tenían esencialmente dos saldos de tarjeta: el saldo del plan y su saldo renovable que devenga intereses. Para más de 10.000 titulares de tarjetas, Goldman Sachs engañó a los consumidores sobre cómo aplicaría ciertos reembolsos entre los dos saldos. Contrariamente a las declaraciones de Goldman, partes de los reembolsos por compras no relacionadas se aplicaron al saldo del plan sin intereses en lugar del saldo renovable que devenga intereses. Como resultado, los consumidores incurrieron en gastos de intereses adicionales e inesperados.
Se ha ordenado a Apple pagar una multa de 25 millones de dólares, que se destinará al fondo de ayuda a las víctimas de la CFPB, mientras que Goldman Sachs debe pagar al menos 19,8 millones de dólares en compensación a los consumidores afectados y una multa de 45 millones de dólares.
En un comunicado compartido con MacRumorsApple dijo que no está de acuerdo con la caracterización que hace la CFPB de la conducta de la empresa.
“Apple se compromete a ofrecer a los consumidores productos financieros justos y transparentes”, dijo un portavoz de Apple. “Apple Card es una de las tarjetas de crédito disponibles más amigables para el consumidor y fue diseñada específicamente para respaldar la salud financiera de los usuarios. Al enterarse de estos problemas involuntarios hace años, Apple trabajó estrechamente con Goldman Sachs para abordarlos rápidamente y ayudar a los clientes afectados. Si bien no estamos de acuerdo con la caracterización que hace la CFPB de la conducta de Apple, nos hemos alineado con ellos en un acuerdo. Esperamos continuar brindando una gran experiencia a nuestros clientes de Apple Card”.
Más detalles sobre las conclusiones del CFPB están disponibles en su sitio web.
