Más de siete millones de personas en el Reino Unido usaron la banca abierta el año pasado, cinco años después de que el regulador de la competencia obligara a los bancos a introducir servicios.
Según las cifras, informadas a Open Banking Limited (OBL) por los nueve bancos y sociedades de crédito hipotecario que tuvieron que implementar la funcionalidad de banca abierta, se han agregado dos millones de usuarios desde esta época el año pasado.
Los servicios de banca abierta fueron posibles gracias a la Directiva de Servicios de Pago 2 (PSD2) de la Unión Europea.
En enero de 2018, se exigió a los bancos del Reino Unido que implementaran las normas de banca abierta de la Autoridad de Mercados y Competencia. Esto condujo al desarrollo de interfaces de programación de aplicaciones (API) en la banca para dar a los consumidores más control sobre sus cuentas. A través de estas API, terceros y varias firmas financieras pueden usar los datos de un consumidor para recomendar el mejor servicio, incluidas las cuentas bancarias.
El objetivo final era aumentar la competencia en un sector dominado por las grandes empresas de servicios financieros. La industria comparte los datos bancarios de los clientes a través de las API, con el permiso del cliente, lo que permite a las empresas ofrecer productos personalizados.
Marion King, presidenta de OBL, que hace cumplir las obligaciones de banca abierta de los bancos, dijo: “La banca abierta es buena para la nación, aumenta la competencia y permite que los consumidores y las pymes se beneficien de formas nuevas e innovadoras de administrar sus vidas financieras.
“Mientras esperamos recomendaciones clave sobre la visión futura de la banca abierta del Comité Conjunto de Supervisión Regulatoria, este fuerte crecimiento subraya la necesidad de continuar el impulso para que los muchos beneficios de la banca abierta se desarrollen, promuevan y estén disponibles para millones más de nuestros ciudadanos”, dijo.
Un total de 1,2 millones de usuarios lo hacían por primera vez. “Desde el acceso a un crédito rentable, la creación de un hábito de ahorro regular o la toma de decisiones financieras más informadas, Open Banking brinda los medios para que nuestros ciudadanos mejoren su bienestar financiero”, dijo Henk Van Hulle, director ejecutivo de OBL.
Si bien la banca abierta ha visto una adopción gradual y el desarrollo de un nuevo sector de fintech, las finanzas abiertas como la próxima fase de la banca abierta irá mucho más allá. Las finanzas abiertas harán que las empresas compartan datos a través de más servicios, como hipotecas y préstamos, también a través de API, y ofrezcan productos y servicios de organizaciones externas.
Una encuesta de alrededor de 800 ejecutivos de nivel gerencial en firmas financieras, del proveedor de software de servicios financieros de TI Finastra, encontró que el 85% cree que las finanzas abiertas ya están teniendo un efecto positivo y están haciendo que el sector financiero sea más colaborativo. La mayoría (80%) cree que el sector está abierto a la colaboración.
El apetito por desarrollar software de banca abierta en el sector de servicios financieros ha agregado enfoque y recursos a la banca abierta.
Por ejemplo, la adquisición de la fintech danesa Aiia por parte de Mastercard en 2021 fue una señal de que la banca abierta está entrando en una nueva fase.
La adquisición de Aiia, anteriormente Nordic API Gateway, por una suma no revelada se produjo inmediatamente después de la adquisición por parte de Visa de € 1.800 millones de la fintech de banca abierta de Suecia, Tink, en junio. Ambas fintech ahora forman parte de enormes organizaciones de servicios financieros globales con oportunidades para integrar la tecnología de banca abierta en todos los rincones de la actividad financiera comercial y de consumo.
La adquisición le dio a Aiia, como Tink después de la adquisición de Visa, los recursos para llevar un concepto, a menudo envuelto en misterio para los consumidores y muchas empresas, a nuevos niveles.
