La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha pedido a las organizaciones del sector financiero del Reino Unido que expresen sus puntos de vista sobre los beneficios y las amenazas potenciales que las grandes empresas tecnológicas aportan al sector.
La rápida digitalización del sector de servicios financieros ha visto a gigantes tecnológicos como Apple y Google desarrollar y ofrecer servicios financieros directamente a los consumidores.
La FCA no propone una regulación específica en este momento, pero dijo que quiere “estimular la discusión para informar su enfoque regulatorio para las grandes empresas tecnológicas como parte del nuevo régimen procompetitivo del Reino Unido para los mercados digitales”.
Sheldon Mills, director ejecutivo de consumidores y competencia de la FCA, dijo que las grandes empresas de tecnología tienen el potencial de alterar los mercados establecidos, impulsar la innovación y reducir los costos para los consumidores. “Queremos asegurarnos de que estos beneficios se realicen plenamente y, al mismo tiempo, garantizar buenos resultados para el consumidor y el mercado”, dijo. “Esto es vital cuando consideramos el papel de las grandes empresas de tecnología en la provisión de infraestructura tecnológica clave como los servicios en la nube.
“La discusión que estamos comenzando hoy informará el enfoque procompetitivo de la FCA para los mercados digitales, y animo a los consumidores, empresas y otros reguladores a unirse a la conversación”.
La FCA agregó: “Según la evidencia en los mercados principales de las grandes empresas de tecnología y sus ecosistemas en expansión, existen riesgos de competencia que surgen de que ganen rápidamente participación de mercado, los mercados se ‘inclinen’ a su favor y la posible explotación del poder de mercado. Esto podría ser perjudicial para la competencia y los resultados del consumidor”.
El analista de Celent, Gareth Lodge, dijo que es positivo que la FCA esté investigando esto como regulador porque “es mejor que tengan una posición antes de que ocurran cambios importantes, en lugar de después del hecho”.
Lodge dio el ejemplo de la India como advertencia. “Si bien hay más de 50 aplicaciones de pago en la India, solo dos representan alrededor del 81 % de los volúmenes de transacciones y el 84 % del valor de las transacciones”, dijo. “Estos son Phone Pe [owned by Walmart] y Google Pay [owned by Google]. El regulador, el RBI, no está contento con este duopolio, que ha llevado al Consejo Nacional de Pagos de la India a emitir pautas de que ningún procesador debe tener más del 30% de participación de mercado”.
Las pautas entrarán en vigencia en enero de 2023, pero Lodge dijo: “Arreglar esto retrospectivamente será doloroso para todos, especialmente para el consumidor.
“Será interesante ver sus hallazgos y sus puntos de vista sobre cuáles son los pros y los contras, y qué pretenden hacer como resultado”.
Los bancos tradicionales se han visto obligados a invertir mucho en tecnología para ayudarlos a igualar los servicios financieros fáciles de usar que ofrecen las grandes empresas de tecnología, así como los primeros bancos digitales, conocidos como fintechs.
Debido a que utilizan las últimas tecnologías, estas organizaciones pueden ofrecer servicios fáciles de usar a un costo menor al automatizar los servicios, que están disponibles a través de teléfonos móviles. También pueden ofrecer pagos en tiempo real y servicios de personalización a los consumidores a través de sus infraestructuras tecnológicas.
Para mantener el ritmo, los bancos tradicionales están implementando rápidamente infraestructuras basadas en la nube para darles el poder de procesamiento de las grandes empresas de tecnología, con sistemas que brindan servicios como aplicaciones móviles y pagos.
Por ejemplo, el banco español Santander ha migrado el 80 % de su infraestructura de TI a la nube como parte de su objetivo para 2023 de tener el 100 % de su infraestructura basada en la nube.
Mientras tanto, Deutsche Bank se ha comprometido con una transformación digital interna con Google Cloud y está colaborando con el proveedor para llevar al mercado nuevos servicios orientados al cliente.
En el Reino Unido, Lloyds Banking Group firmó un acuerdo de colaboración de cinco años con Google Cloud en un intento por impulsar la ingeniería de software e impulsar su estrategia de transformación digital.
Mientras tanto, Standard Chartered Bank ha profundizado sus lazos con Amazon Web Services al firmar un acuerdo global de cinco años que lo verá migrar sus sistemas bancarios centrales y aplicaciones orientadas al cliente a la infraestructura del gigante de la nube pública.
