Iconos para las aplicaciones bancarias Monzo y Starling en un teléfono inteligente.
Adrián Dennis | AFP vía Getty Images
Los bancos retadores de Gran Bretaña solo en línea deben hacer más para evitar el abuso de sus plataformas por parte de los delincuentes, advirtieron los reguladores.
La Autoridad de Conducta Financiera publicó el viernes los resultados de una revisión de los controles de delitos financieros en varios bancos retadores del Reino Unido: bancos más jóvenes creados con el objetivo de enfrentarse a los prestamistas establecidos.
La FCA no nombró a ninguna empresa, pero dijo que su revisión se centró en seis bancos retadores, la mitad de los cuales eran bancos digitales. Colectivamente, estas empresas cubrieron a más de 8 millones de clientes, dijo el organismo de control. La revisión excluyó a los emisores de dinero electrónico y los proveedores de servicios de pago, como Revolut y Wise.
El regulador dijo que encontró debilidades en los controles de diligencia debida de los bancos retadores sobre los clientes, y que algunas empresas no evaluaron adecuadamente el riesgo de delitos financieros al incorporar nuevos clientes. En algunos casos, los bancos retadores no tenían evaluaciones de riesgo del cliente para empezar, agregó.
“Los bancos retadores son una parte importante de la oferta de banca minorista del Reino Unido”, dijo Sarah Pritchard, directora ejecutiva de mercados de la FCA, en un comunicado el viernes.
“Sin embargo, no puede haber una compensación entre la apertura rápida y fácil de cuentas y controles sólidos de delitos financieros. Los bancos retadores deben considerar los hallazgos de esta revisión y continuar mejorando sus propios sistemas de delitos financieros para prevenir daños”.
Las empresas fintech están bajo presión para mejorar sus controles de delitos financieros, particularmente a raíz de las sanciones económicas impuestas a Rusia por su invasión no provocada de Ucrania.
Las regulaciones favorables a Fintech en el Reino Unido han permitido que florezcan numerosos prestamistas nuevos, incluidos Monzo y Starling. Pero ha habido una creciente preocupación por parte de los reguladores de que algunos de estos nuevos participantes puedan tener controles más laxos que los de los bancos establecidos, dado que sus plataformas están diseñadas para que la solicitud de una cuenta o un préstamo sea más rápida y sencilla.
En el futuro, la FCA dijo que espera que los bancos retadores desarrollen sus defensas contra los delitos financieros para reflejar el crecimiento de sus usuarios y adapten sus medidas de diligencia debida para tener en cuenta el mayor riesgo de evasión de sanciones.
El año pasado, el popular banco basado en aplicaciones Monzo reveló una investigación de la FCA sobre posibles infracciones de las leyes contra el lavado de dinero. En ese momento, la firma dijo que la investigación estaba “en una etapa temprana” y que estaba cooperando con el regulador.
