¿Cuáles son los diferentes tipos de cuentas bancarias comerciales?

Cuando se trata de abrir una cuenta bancaria para su empresa, hay más de un tipo de cuenta bancaria a considerar. Las opciones principales son las cuentas corrientes comerciales, que manejan transacciones diarias como pagos y facturas, y las cuentas de ahorro comerciales, que le ayudan a guardar fondos para uso futuro mientras ganan intereses. Otras cuentas especializadas incluyen cuentas comerciales para procesar pagos con tarjeta de crédito y cuentas del mercado monetario, que combinan funciones de cheques con tasas de interés más favorables.

Cada tipo tiene un propósito financiero diferente, por lo que elegir la combinación adecuada depende de las necesidades de su negocio. Depende de usted comprender las diferencias y pensar qué tipos de cuentas bancarias serían mejores para su negocio. Sigue leyendo para obtener más información.

Tipos de cuentas bancarias para empresas

Cuando diriges un negocio, administrar tu dinero sabiamente es crucial. Las cuentas bancarias comerciales ayudan a mantener separadas sus finanzas personales y comerciales, lo que facilita el seguimiento de hacia dónde va todo. A continuación se ofrece un análisis más profundo de algunos de los tipos de cuentas bancarias comerciales más comunes:

Cuentas corrientes comerciales

Este es el principal caballo de batalla de su configuración bancaria comercial. Piense en ello como la billetera de su empresa. Utilizará esta cuenta para transacciones sobre la marcha, como pagar facturas, aceptar pagos de clientes y manejar gastos cotidianos como suministros de oficina o nómina de empleados. La mayoría de los bancos ofrecen cuentas corrientes gratuitas, pero algunos pueden cobrar una pequeña tarifa mensual según la cantidad de transacciones que realice su cuenta.

Por qué lo necesitas: Si realiza transacciones regulares, una cuenta corriente mantiene el flujo fluido de sus transacciones comerciales. Además, separar los gastos personales y comerciales ayuda a evitar dolores de cabeza cuando llegue el momento de declarar impuestos. Si su empresa utiliza QuickBooks para sus procesos contables, considere consultar nuestra guía sobre los mejores bancos para la integración de QuickBooks.

Cuentas de ahorro comerciales

Ahorrar dinero es necesario para cualquier negocio. Es sobre todo importante para fines comerciales comunes, como inversiones futuras, fondos de emergencia o pago de impuestos. Una cuenta de ahorros comercial le permite guardar fondos adicionales y al mismo tiempo ganar intereses, lo que aumenta el saldo de su cuenta en el proceso. La tasa de interés no será alucinante, pero bueno, ¡todo ayuda!

Por qué lo necesitas: Es un lugar seguro para construir un colchón financiero. Además, dado que genera intereses, su dinero crece pasivamente durante la vida de su negocio.

Cuentas mercantiles

Si vende productos o servicios y acepta pagos con tarjeta de crédito, es imprescindible tener una cuenta de comerciante. Está diseñado específicamente para manejar todo tipo de transacciones con tarjeta y transfiere fondos a su cuenta corriente inmediatamente después de procesar los pagos. Tenga en cuenta que las cuentas comerciales suelen tener tarifas más altas por cada transacción.

Por qué lo necesitas: Si sus clientes prefieren pagar con tarjetas, necesita una forma de gestionar esos pagos sin problemas. De lo contrario, perderá negocios e ingresos potenciales.

Cuentas del mercado monetario

Estas cuentas son como un híbrido entre una cuenta corriente y de ahorro. Puede obtener mejores tasas de interés que una cuenta de ahorros estándar con una cuenta de comerciante, pero aún tiene cierta flexibilidad para realizar retiros o emitir cheques, ya que su dinero no queda bloqueado. Sin embargo, estas cuentas a menudo vienen con requisitos de saldo mínimo más altos, por lo que querrás estar atento a si eso se ajusta a tus objetivos.

Por qué lo necesitas: Si su empresa cuenta con una buena cantidad de efectivo y desea hacerla crecer sin dejar de tener acceso a su efectivo cuando lo necesite, esta podría ser la opción adecuada para usted.

Requisitos de la cuenta bancaria comercial

Abrir una cuenta comercial no es tan sencillo como abrir una personal. Los bancos deben asegurarse de que su negocio sea legítimo, por lo que le pedirán algunos documentos. Esto es lo que puede esperar al abrir su cuenta bancaria comercial:

• Número de identificación del empleador (EIN): Esto es como un número de Seguro Social, pero para su negocio. Lo emite el IRS y ayuda al gobierno a realizar un seguimiento de su empresa a efectos fiscales. Algunos bancos permiten que los propietarios únicos utilicen su número de Seguro Social, pero es bueno tener un EIN listo al abrir la cuenta.
• Documentos de constitución empresarial: Si su empresa es una LLC, una corporación o una sociedad, el banco necesitará presentar pruebas. Deberá proporcionar su escritura de constitución, un acuerdo de asociación o un acuerdo operativo de LLC. Estos documentos muestran que su empresa está registrada legalmente ante el gobierno.
• Identificación emitida por el gobierno: Cualquiera que vaya a iniciar sesión en la cuenta deberá mostrar una identificación válida.
• Acuerdo Operativo o Estatutos: Algunos bancos pueden solicitarlos si abre una cuenta para una LLC o una corporación. Estos documentos describen cómo está estructurada su empresa y quién está a cargo de tomar las decisiones financieras.
• Licencia comercial: Dependiendo de dónde se encuentre y la naturaleza de su negocio, es posible que deba mostrar una licencia comercial válida.

Diferentes tipos de cuentas bancarias comerciales

Más allá de los conceptos básicos de cuentas corrientes y de ahorro, existen otros tipos de opciones de cuentas comerciales que podrían resultar útiles según sus necesidades:

Certificados de depósito (CD)

Si tiene dinero que no necesita tocar por un tiempo, considere ponerlo en un CD. Estas cuentas le permiten fijar una tasa de interés fija durante un período de tiempo determinado, que generalmente oscila entre unos pocos meses y algunos años. ¿El truco? No puede retirar el dinero hasta que el CD venza sin enfrentar sanciones.

Por qué lo necesitas: Los CD son una excelente manera de obtener tasas de interés más altas sobre dinero que sabes que no necesitarás por un tiempo.

Cuentas de barrido

Si su negocio requiere mucho efectivo, las cuentas de barrido pueden salvarle la vida. Estas cuentas transfieren (o “barren”) automáticamente el exceso de fondos de su cuenta corriente a una cuenta de ahorros que devenga intereses más altos o a una opción de inversión al final del día. Es una forma inteligente de asegurarse de maximizar el interés sin mover un dedo.

Por qué lo necesitas: Le ayuda a aprovechar al máximo su dinero al mover automáticamente los fondos inactivos a un lugar donde puedan ganar más.

¿Qué tipo de cuenta funciona para empresas?

La elección de la combinación de cuentas adecuada depende de lo que hace su negocio y hacia dónde desea llevarlo. Aquí hay un desglose rápido de lo que podría funcionar mejor para diferentes situaciones:

• Para operaciones diarias: Una cuenta corriente comercial es imprescindible. Aquí es donde llegan todos sus pagos entrantes y donde paga los gastos. No importa el tamaño de su empresa, tener una cuenta corriente dedicada ayuda a mantener todo organizado.
• Para ahorros a corto plazo: Una cuenta de ahorros comercial es un buen lugar para guardar el dinero que no está gastando de inmediato pero que podría necesitar pronto. No obtendrá grandes beneficios, pero es mejor que dejar dinero extra en su cuenta corriente.
• Para ahorros a largo plazo: Si está pensando en el futuro, busque cuentas del mercado monetario o certificados de depósito (CD). Estas cuentas ofrecen mejores tasas de interés y le ayudan a ganar más con el dinero que tiene disponible.

Resumen de tipos de cuentas bancarias

Recapitulemos los principales tipos de cuentas bancarias comerciales y sus usos:

• Cuenta corriente comercial: La cuenta de referencia para gastos y transacciones diarias. Sería inteligente conseguir uno sin importar el tipo de negocio que ejecute.
• Cuenta de ahorros para empresas: Para guardar dinero extra y ganar un poco de interés mientras lo hace.
• Subcuentas: Si desea mantener las cosas organizadas, considere crear subcuentas en su cuenta principal para diferentes gastos, como nómina o impuestos.
• Cuenta del mercado monetario: Tasas de interés más altas con cierta flexibilidad para la emisión de cheques y retiros.
• Cuenta mercantil: Diseñado para empresas que necesitan procesar pagos con tarjeta de crédito con regularidad.

Preguntas frecuentes

¿Qué tipo de cuenta bancaria es mejor para una empresa?

La mejor cuenta bancaria realmente depende de sus necesidades. Si recién está comenzando, una cuenta corriente comercial es esencial. Es fantástico para las transacciones del día a día. Si desea ahorrar algo de efectivo para gastos futuros, una buena opción que debe considerar es una cuenta de ahorros comercial.

¿Existen diferentes tipos de cuentas comerciales?

Seguro que los hay. Existen cuentas corrientes comerciales para multitud de cosas. Tienen cuentas para transacciones diarias, cuentas de ahorro comerciales para almacenar fondos adicionales, cuentas comerciales si procesa pagos con tarjeta de crédito e incluso cuentas del mercado monetario si desea ganar un poco de interés mientras mantiene su dinero accesible.

¿Qué tipo de cuenta es bueno para los negocios?

Generalmente, una cuenta corriente comercial es donde está. Lo necesitará para pagar facturas, aceptar pagos y separar sus finanzas comerciales y personales. Sin duda la cuenta más importante para tu negocio.

¿Qué tipo de cuenta bancaria utilizan los dueños de negocios?

La mayoría de los propietarios de empresas utilizan cuentas corrientes comerciales para las operaciones diarias e incluso pueden tener una cuenta de ahorros para reservar dinero para impuestos o emergencias. Si realiza muchas transacciones con tarjeta de crédito, también sería clave tener una cuenta de comerciante.

Este artículo fue revisado por nuestra experta en banca Tricia Jones.