Cómo elegir el banco adecuado para su negocio en 2024

Elegir un banco para su negocio es una necesidad para cualquier propietario de negocio. El banco que elija es más que un simple lugar para guardar los fondos de su empresa; Sirve como un socio crucial en su futuro viaje financiero. Elegir el banco adecuado le permite establecer una relación con una institución financiera que comprende las necesidades de su negocio y le ayuda a brindarle las herramientas que necesita para hacer crecer y expandir su negocio.

En 2024, las empresas tendrán más opciones que nunca. Los bancos ofrecen ahora una amplia gama de funciones diseñadas para satisfacer las necesidades únicas de los propietarios de empresas. Desde los bancos tradicionales hasta las instituciones totalmente digitales, hay mucho que considerar. Continúe leyendo para obtener una guía completa sobre cómo elegir el banco adecuado para su negocio en 2024.

Qué considerar al elegir un banco para su negocio

1. Comprenda las necesidades de su negocio

Antes de comenzar a comparar bancos, le recomendaría que se tome un tiempo para pensar en las necesidades específicas de su negocio. ¿Necesitará acceso a múltiples líneas de crédito o simplemente está buscando un lugar para depositar y retirar fondos? ¿Espera realizar la mayor parte de sus operaciones bancarias en línea o prefiere la experiencia en persona de un banco tradicional? Pensar en estas preguntas le ayudará a adoptar la mentalidad adecuada para seleccionar el banco que mejor se adapte a su negocio.

Cuando abrí mi primera cuenta bancaria comercial, me di cuenta de lo diferente que es la banca comercial de la banca personal. Mi prioridad era encontrar un banco que ofreciera herramientas en línea sólidas, ya que estaba siempre en movimiento y no tenía tiempo para visitar una sucursal física todo el tiempo. Tus prioridades pueden ser diferentes. Quizás su empresa se beneficiaría más de un banco que ofrezca mejores servicios de manejo de efectivo. Tal vez desee un banco con una sólida integración de QuickBooks y software de contabilidad. Identificar sus necesidades desde el principio le ayudará a reducir sus opciones.

2. Busque funciones específicas para su negocio

Aunque muchos bancos ofrecen ahora cuentas comerciales, no todos son iguales. Lo mejor es buscar un banco que ofrezca funciones diseñadas específicamente para las empresas actuales, como:

• cuentas corrientes comerciales con pocas o ninguna tarifa de cuenta adicional.
• Servicios comerciales para un procesamiento de pagos simplificado.
• lineas de credito para préstamos comerciales y fácil acceso al crédito.
• Servicios de nómina para la gestión empresarial.
• Integraciones contables con opciones de software como QuickBooks o Xero.

Por ejemplo, Bluevine sería una opción que recomendaría para empresas que operan principalmente en línea. Bluevine ofrece una cuenta corriente comercial con altas tasas de interés sin tarifas mensuales y sus herramientas de banca en línea son fáciles de entender. Por otro lado, otra gran opción es Chase, que ofrece servicios bancarios más tradicionales pero con capacidades de aplicaciones móviles igualmente excelentes. Chase sería más ideal para el propietario de un negocio que desea la sólida seguridad de un gran banco con la comodidad de una plataforma bancaria en línea fácil de entender.

3. Considere tarifas y costos

Las comisiones bancarias y los costes adicionales pueden acumularse rápidamente, especialmente para las pequeñas empresas. Asegúrese de leer la letra pequeña y comprender las tarifas que le podrían cobrar al registrarse en un servicio bancario. Te recomiendo que tengas especial cuidado con:

• Cuotas de mantenimiento mensuales que están relacionados con el mantenimiento de una cuenta en el banco.
• Tarifas de transacción que puede acumularse si su empresa realiza transacciones recurrentes con regularidad.
• Tarifas de cajero automático Lo cual importa si su empresa maneja depósitos/retiros de efectivo frecuentes.
• Tarifas de transferencia que dependen de si su empresa procesa transferencias bancarias frecuentes.

Muchos bancos ofrecen exenciones de tarifas si mantiene un saldo mínimo o si cumple con otras condiciones financieras. Cuando estaba buscando mi cuenta comercial, elegí un banco que eximía su tarifa de mantenimiento mensual siempre que mantuviera una determinada cantidad mínima en dólares en la cuenta. Esto ayudó a mi empresa a ahorrar un poco más de dinero cada mes, lo cual es especialmente útil en las primeras etapas de una empresa, cuando cada dólar cuenta.

4. Verifique las capacidades de banca móvil y en línea

Ya sea que esté pagando facturas, transfiriendo fondos o consultando el saldo de su cuenta, probablemente querrá poder hacerlo rápida y fácilmente desde su teléfono o computadora. Muchos bancos ahora brindan servicios digitales y en línea que ofrecen una aplicación móvil fácil de usar y una plataforma bancaria en línea para las necesidades comerciales.

Cuando comencé mi negocio, no me di cuenta de cuánto tiempo dedicaría a administrar mis finanzas en línea. Quería un banco con una aplicación que me permitiera depositar cheques, transferir fondos y ver mi historial de transacciones en tiempo real. Asegúrese de que el banco que elija ofrezca el nivel de comodidad que busca si está interesado en las opciones de banca móvil.

5. Evalúe sus opciones de servicio al cliente

Si bien es bueno tener herramientas de banca en línea, hay ocasiones en las que se beneficiará de la oportunidad de hablar con una persona cara a cara. Ya sea que necesite ayuda con una solicitud de préstamo o tenga preguntas sobre su cuenta bancaria, es útil tener acceso a opciones de servicio al cliente personalizadas. Antes de elegir un banco, tómese un momento para considerar la reputación y los servicios de atención al cliente del banco. ¿Ofrecen soporte 24 horas al día, 7 días a la semana? ¿Es fácil llegar a un representante físico? Estas son preguntas que vale la pena hacerse cuando se trata del nivel de servicio que espera recibir.

6. Explore sus opciones de préstamos y crédito

Nunca se sabe cuándo podría necesitar una línea de crédito o un préstamo para expandir su negocio. Incluso si no prevé obtener crédito para su negocio, vale la pena analizar las opciones de préstamo que ofrecen los diferentes bancos a los clientes que tienen cuentas con ellos. Algunos bancos se especializan en préstamos para pequeñas empresas, mientras que otros pueden ofrecer condiciones más flexibles o tasas de interés más bajas para empresas más grandes que necesitan acceso a capital y financiamiento a mediano plazo.

Cuando llegué a un momento de mi trayectoria empresarial en el que estaba considerando expandirme, mi banco me ofreció una línea de crédito competitiva a la que me resultó fácil solicitar y obtener aprobación. Tener un banco que podía proporcionarme financiación cuando la necesitaba me ayudó a garantizar que mis operaciones comerciales se mantuvieran fluidas.

7. Revisar la seguridad y la protección contra fraudes

En el mundo digital actual, la ciberseguridad es más importante que nunca. Necesitas un banco que priorice la seguridad de tus fondos y datos. Esté atento a funciones como:

• Seguro de la FDIC: Esto garantiza que los fondos de su cuenta estén protegidos hasta $250,000.
• Monitoreo de fraude: Hoy en día, los bancos monitorean las cuentas con regularidad para detectar actividades inusuales.
• Cifrado de datos: Un cifrado de datos sólido puede ayudar a proteger la información de su cuenta.

Al elegir un banco, me aseguré de elegir uno con sólidas medidas de seguridad, incluidas funciones de inicio de sesión seguro y alertas en tiempo real sobre actividades sospechosas. También puede obtener más información sobre las prácticas bancarias y de conciliación seguras aquí y explorar más a fondo el mejor software de conciliación bancaria para empresas aquí.

¿Qué se necesita para abrir una cuenta bancaria comercial?

Abrir una cuenta bancaria comercial no es tan sencillo como abrir una cuenta personal. Deberá reunir varios documentos antes de poder comenzar. Esto es lo que requerirán la mayoría de los bancos:

• Número de identificación de empleador (EIN) o número de seguro social (SSN) para empresas unipersonales.
• Documentos de formación empresarial, como artículos de constitución o acuerdos de asociación.
• Acuerdos de propiedad.
• Licencia comercial.
• Identificación personal, como licencia de conducir o pasaporte/identificación gubernamental.

Reflexiones finales: elegir el banco adecuado para su negocio en 2024

Elegir el banco adecuado para su negocio puede resultar abrumador, pero al centrarse en las necesidades específicas de su negocio y comparar las características, tarifas y nivel de servicios que ofrecen los diferentes bancos, sin duda encontrará el que sea mejor para usted.

Ya sea que prefiera la flexibilidad de un banco digital como Bluevine o la seguridad de un banco tradicional como Bank of America, el banco adecuado lo ayudará a administrar sus finanzas con confianza a medida que su negocio continúa creciendo.

Preguntas frecuentes

¿Es mejor abrir una cuenta bancaria comercial en línea o en persona?

La elección de abrir su cuenta bancaria en línea o en persona depende, en última instancia, de sus necesidades. Un banco en línea podría ofrecer comodidad, un procesamiento de documentos e identidades más rápido y ser más rentable. Sin embargo, la apertura de una cuenta en persona podría ofrecer asistencia más personalizada, servicio al cliente cara a cara y mejores medidas de manejo de efectivo.

¿Cuáles son las desventajas de una cuenta bancaria comercial?

Aunque abrir una cuenta bancaria comercial puede ser una excelente opción para su negocio, existen algunos inconvenientes potenciales que vale la pena considerar. Por ejemplo, es posible que deba realizar trámites adicionales si opta por una experiencia bancaria en persona. Además, a veces es posible que deba pagar tarifas ocultas relacionadas con sobregiros y multas por requisitos de saldo que pueden ser considerables.