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Una tarjeta de débito Mastercard del banco digital británico Monzo.

monzo

Monzo dijo el miércoles que alcanzó la rentabilidad por primera vez este año, en un hito importante para uno de los bancos digitales más destacados del Reino Unido.

En su informe anual para el año que finalizó en febrero de 2023, Monzo informó ingresos operativos netos de £214,5 millones ($266,1 millones), casi el doble año tras año de £114 millones.

Sin embargo, las pérdidas en el banco ascendieron a £116,3 millones de libras esterlinas, aunque esto fue ligeramente inferior a la pérdida neta de £119 millones de libras esterlinas que Monzo informó en 2022.

Aún así, la empresa logró alcanzar la rentabilidad en los primeros dos meses del año.

En su informe anual, el director financiero, James Davies, dijo que Monzo “ahora es un negocio con ingresos diversos y estables de una base de clientes personal y comercial grande y en crecimiento”.

“La rentabilidad siempre fue una opción, ya que equilibramos continuar invirtiendo en crecimiento con rentabilidad”, dijo TS Anil, CEO de Monzo, a CNBC en una entrevista. “Podríamos haber optado por ser rentables hace unos trimestres”.

Monzo no es el primer banco digital en alcanzar la rentabilidad. Starling Bank alcanzó ese hito por primera vez en 2021. Su compañero fintech Allica Bank alcanzó la rentabilidad mensual el año pasado.

El movimiento de Monzo hacia el negro se debió en gran parte a un aumento sustancial en los ingresos de las líneas de ingresos más nuevas, como préstamos y suscripciones. Las cuentas pagadas ahora suman 350,000.

Monzo se negó a compartir una cifra sobre la cantidad de ganancias que está obteniendo actualmente. La firma dijo que está en camino de alcanzar la rentabilidad de todo el año para fines de 2024.

crecimiento crediticio

El sólido desempeño de los ingresos de Monzo fue impulsado por un excelente año para su negocio de préstamos. Esto se produjo en un contexto de dolor para los consumidores del Reino Unido, que están lidiando con una dura crisis del costo de vida a medida que se dispara la inflación.

El volumen total de préstamos alcanzó los 759,7 millones de libras esterlinas, casi triplicándose año tras año, mientras que los ingresos netos por intereses aumentaron un 382 % hasta los 164,2 millones de libras esterlinas. Eso fue a medida que el uso de sobregiros, préstamos personales no garantizados y el servicio de compra ahora, pague después de Monzo Flex creció considerablemente.

Sin embargo, las pérdidas crediticias también aumentaron drásticamente, ya que el banco reservó una montaña de fondos para hacer frente a un fuerte aumento en los impagos anticipados. Las pérdidas crediticias aumentaron a 101,2 millones de libras esterlinas, un aumento de más de siete veces desde los 14 millones de libras esterlinas en 2022.

Se produce cuando los consumidores recurren cada vez más al crédito no garantizado, como tarjetas de crédito y préstamos personales, para compensar el impacto del aumento del costo de vida. La investigación de la consultora PwC indica que la deuda de los hogares del Reino Unido superó los 2 billones de libras esterlinas por primera vez en enero.

El jefe de Monzo cuestionó que la crisis del costo de vida haya contribuido al desempeño de sus ingresos.

“La crisis del costo de vida fue dolorosa para todos, pero realmente subrayó las formas en que el producto Monzo es increíblemente poderoso”, dijo Anil a CNBC.

Agregó que el creciente costo de vida impactó en la forma en que las personas usaban los productos Monzo, con el aumento del uso de sus ollas de ahorro y herramientas de presupuesto.

Mientras tanto, Monzo dijo que continúa trabajando con el regulador de la Autoridad de Conducta Financiera en una investigación en curso sobre las supuestas violaciones de las leyes contra el lavado de dinero por parte de la compañía.

“Esperamos que tome tiempo para resolverse”, dijo Monzo. “Esto podría tener un impacto negativo en nuestra posición financiera, pero no sabremos cuándo o cuál será el resultado durante algún tiempo”.

Reino Unido ‘no nos detiene’

El sector fintech ha experimentado un escrutinio cada vez mayor desde que ganó prominencia después del brote de Covid 2020.

Los principales bancos digitales, desde Revolut hasta N26, están recibiendo una mayor atención por parte de los reguladores. Según los informes, Revolut tendrá su solicitud de licencia bancaria rechazada por el Banco de Inglaterra, según el Telegraph.

Varios jefes de tecnología han expresado dudas sobre la apuesta del Reino Unido para convertirse en una potencia tecnológica mundial debido a los notables reveses, incluida la decisión de la firma de diseño de chips Arm, con sede en Cambridge, de cotizar en Nueva York en lugar de Londres.

El CEO de Revolut, Nik Storonsky, dijo a principios de este mes que su empresa se había encontrado con una “burocracia extrema” en su experiencia al solicitar una licencia bancaria en el Reino Unido y dijo que nunca cotizaría en el país. Mientras tanto, el cofundador de Monzo, Tom Blomfield, se fue de Londres a San Francisco, citando un entorno “mucho más tolerante” para los fundadores de tecnología.

“Desde nuestra perspectiva, este es un país en el que obtuvimos la licencia, este es nuestro mercado local; hemos aprendido claramente que aquí es donde podemos construir un negocio de escala”, dijo Anil de Monzo. “No nos está frenando, no lo veo así en absoluto”.

Monzo ahora tiene 7,4 millones de clientes en el Reino Unido, lo que lo convierte en el séptimo banco más grande del Reino Unido por número de clientes. Los depósitos totales de los clientes ascienden ahora a 6.000 millones de libras esterlinas.

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