Fuente de luz digital / Getty
Todos tenemos diferentes estilos de regalos. Algunos de nosotros somos aficionados al bricolaje, otros tomamos riesgos y muchos de nosotros simplemente les pedimos a nuestros obsequiados sus listas de deseos. Puede ser alguien que siempre da dinero durante las vacaciones o, más probablemente, alguien a quien le gusta recibir dinero. El efectivo es conveniente y fácil para quien regala, y permite que el destinatario lo ahorre o lo gaste en lo que quiera.
¿Y los regalos para niños? Si bien es difícil descubrir los juguetes y la tecnología más geniales para los más pequeños, también puede dudar en entregar dinero en efectivo a los niños.
De hecho, darles dinero a los niños para las fiestas puede ser excelente para enseñarles sobre las finanzas personales. Hay un par de enfoques diferentes para ayudar a enseñar a los niños en su vida sobre cómo administrar el dinero.
1. Dar dinero físico a los niños
¿Recuerda lo que se sentía al recibir dinero cuando era niño? Un poco de dinero en efectivo puede ser de gran ayuda para entusiasmar a un joven dotado. Además, familiarizar a los niños con el dinero puede ayudarlos a aprender a gastar y ahorrar de manera responsable. Incluso si el niño quisiera gastarlo todo en un solo lugar, eso podría conducir a lecciones valiosas desde el principio. También puede aprovechar la oportunidad para ayudarlos a abrir una cuenta de ahorro de custodia para enseñarles cómo ahorrar dinero. Parents.com sugiere que entre las edades de 6 y 8 años es el momento perfecto para presentarles a los niños las cuentas bancarias y el ahorro.
2. Dar dinero para la matrícula universitaria (contribución 529)
Es posible que un plan 529 no genere la misma emoción que desembalar una PlayStation 5, pero ofrece una forma con ventajas fiscales de ahorrar e invertir para gastos de educación que califiquen, como pagar la matrícula universitaria. Si bien es posible que su regalo no lo aprecie por completo en este momento, será muy importante en el futuro. Este regalo puede usarse para enseñarle a un niño sobre la importancia de la autoinversión a través de la educación.
Las contribuciones para un plan 529 se pueden invertir en el mercado para luego retirarlas sin impuestos sobre las ganancias de capital, al igual que una IRA Roth. Hay varias formas de abordar la realización de una contribución de regalo 529 para un menor. Por ejemplo, puede contribuir a una cuenta existente utilizando la plataforma de regalos que ofrecen la mayoría de las cuentas 529.
También puede abrir una nueva cuenta 529 de custodia en nombre de un niño, incluso si no es su padre o tutor legal. Deberá tener el número de seguro social del niño (o el número de identificación fiscal individual) y la fecha de nacimiento. Si por alguna razón no tiene esa información, puede abrir una cuenta a su propio nombre y luego cambiar el beneficiario del plan en una fecha posterior. Puede abrir cuentas 529 con la mayoría de las instituciones financieras, incluidas Fidelity, Schwab y Vanguard.
Lo que es mejor, las cuentas 529 generalmente están patrocinadas por el estado en el que vive, y más de la mitad de los estados ofrecen beneficios fiscales para las contribuciones. Consulte esta calculadora de reducción de impuestos de contribución 529 de Vanguard para ver cuánto podría ahorrar en impuestos al hacer un obsequio a una cuenta 529.
3. Dar acciones a los niños
Regalar acciones puede ser una excelente manera para que los niños mayores de 13 años se interesen en invertir y comprendan el crecimiento exponencial. También ofrece oportunidades para que los niños aprendan sobre finanzas comerciales, contabilidad e impuestos, y para potencialmente afectar su patrimonio neto futuro.
Tienes algunas opciones para regalar acciones a los niños. Si un niño aún no tiene una cuenta de custodia con una agencia de corretaje (generalmente bajo la propiedad de los padres o abuelos), puede abrir una para ellos con usted como custodio. Cuando el niño cumple 18 años, obtiene el control de la cuenta. Al presentar su obsequio, puede discutir los conceptos básicos, como cómo comprar acciones, órdenes de mercado versus órdenes limitadas y promediar el costo en dólares.
Alternativamente, puede transferir acciones compradas en su cuenta de corretaje a la de ellos si tiene su información, o puede usar una aplicación de obsequio de acciones, como las que aparecen en nuestra guía sobre cómo obsequiar acciones. Si bien la mayoría de las corredurías ofrecen acceso a aplicaciones para cuentas de custodia, puede optar por una aplicación de inversión específica para niños, como BusyKid, que tiene como objetivo enseñar a los niños sobre cómo administrar el dinero e invertir.
Si tiene un joven orientado a la tecnología en su lista de compras navideñas, las criptomonedas pueden ser un regalo interesante. El mundo de las criptomonedas es más complicado que el de las cuentas de corretaje, pero existen muchos servicios y productos con una amplia gama de opciones para regalar criptomonedas.
Puede seguir la ruta simple y utilizar un servicio como Cash App para enviar cripto a personas de 13 a 17 años que se registran para obtener una cuenta con un padre o tutor patrocinador. Puede enviar bitcoins fácilmente a su cuenta de la aplicación Cash, donde luego pueden elegir almacenarlo en la aplicación o moverlo a un vehículo de almacenamiento o billetera diferente. Si bien Coinbase también tiene una función de obsequio, ya no permite a los usuarios menores de 18 años. Otra opción es regalar una billetera de hardware, tal vez con algunas criptomonedas ya almacenadas en ella. Esta es una forma más segura de almacenar criptomonedas, pero puede requerir un poco de instrucción adicional.
5. Dar tarjetas de regalo a los niños
Algunas personas prefieren dar tarjetas de regalo en lugar de efectivo por varias razones. A veces, el efectivo no es apropiado o es demasiado impersonal. Las tarjetas de regalo se pueden comprar para minoristas específicos y ofrecen un enfoque más estructurado del gasto.
Las tarjetas de regalo también pueden venir en forma de tarjetas de “débito” generales, como las tarjetas de regalo Visa o Amex, que les dan a los niños más libertad para elegir lo que quieren comprar. Estos podrían brindarles a los niños experiencia en el uso de tarjetas de débito y crédito para realizar compras y ayudarlos a aprender a administrar una cuenta en línea.
Como dador de regalos, es posible que incluso pueda ahorrar algo de dinero comprando tarjetas de regalo con descuento. Consulte nuestra guía sobre la compra y venta de tarjetas de regalo para saber dónde puede ahorrar de forma segura.
