Los pagos realizados a través de la funcionalidad de banca abierta podrían acabar con el dominio de las tarjetas para realizar pagos, con Europa a la cabeza.
Según un estudio de Juniper Research, el valor global de los pagos realizados a través de la banca abierta será de 116.000 millones de dólares para 2026, lo que indica que el sector financiero está en la cúspide de una importante aceleración en la adopción. Los pagos de banca abierta representarán solo $ 4 mil millones del total de pagos globales este año, dijo Juniper.
Se espera que una mayor conciencia de los usuarios impulse la mayor aceptación durante los próximos cinco años, con Europa a la cabeza y se espera que represente el 75% del total en 2026.
El coautor del estudio, Damla Sat de Juniper Research, dijo: “Si bien PSD2 es un gran punto de partida, no es el objetivo final de la banca abierta: la regulación de apoyo debe ser una plataforma para una innovación mucho mayor. Ha comenzado la carrera para que los proveedores desarrollen las capacidades más atractivas para el futuro de las finanzas abiertas “.
Los servicios de banca abierta fueron posibles gracias a la Directiva de servicios de pago 2 (PSD2) de la UE, que entró en vigor en 2018. PSD2 permite a terceros acceder a los datos de los clientes en poder de los bancos a través de interfaces de programación de aplicaciones (API), si se otorga el consentimiento del cliente. y ofrecer servicios utilizando esta información. Por ejemplo, una empresa, con su consentimiento, puede recibir un pago directamente desde su cuenta sin que usted abandone su sitio web. En el Reino Unido, el Open Banking Regulation es su equivalente.
Juniper Research recomienda que los proveedores de API vayan más allá de los requisitos mínimos reglamentarios “para desarrollar casos de uso avanzados, como la agregación de productos adicionales, incluidos préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas, a medida que aumenta la conciencia”.
En el Reino Unido, se exigió a los bancos que implementaran las regulaciones bancarias abiertas de la Autoridad de Competencia y Mercados (CMA), que refleja la PSD2.
Las cifras de la Entidad de Implementación de Banca Abierta (OBIE) del Reino Unido dijeron que se realizaron más de cuatro millones de pagos de banca abierta en el Reino Unido en 2020, en comparación con 320.000 en 2018, y se realizaron casi seis mil millones de llamadas API a servidores en el Reino Unido, en comparación con solo 66,8 millones en 2018.
La revolución de la banca abierta recibió recientemente un gran impulso cuando las empresas de tarjetas Visa y Mastercard realizaron importantes adquisiciones de fintech en el sector.
En junio, Visa adquirió la fintech sueca de banca abierta Tink por 1.800 millones de euros, a lo que siguió la adquisición de la danesa Aiia el mes pasado.
Con Juniper prediciendo que los pagos a través de API de banca abierta están listos para terminar con el dominio de las tarjetas de pago, no es sorprendente que las compañías de tarjetas estén adquiriendo capacidades de banca abierta.
Las enormes máquinas de marketing detrás de Visa y Mastercard llevarán la banca abierta, que a menudo se ve frenada por la falta de comprensión del consumidor, a nuevos niveles de adopción, mientras que los enormes presupuestos y equipos de desarrollo tecnológico en las compañías de tarjetas aumentarán la funcionalidad de la banca abierta.
En declaraciones a Computer semanalmente después de la adquisición de Aiia por Mastercard, el cofundador y CEO Rune Mai dijo: “Combinar el poder y la distribución de una empresa como Mastercard con la tecnología que tenemos fue una gran apertura. Queremos crecer rápido, pero queremos escalarnos de manera que obtengamos muchos clientes que mejoren nuestra tecnología “.
Mientras tanto, luego de su adquisición por parte de Visa, el CEO y cofundador de Tink, Daniel Kjellén, dijo: “Hemos construido algo increíble y, al mismo tiempo, solo hemos arañado la superficie”, dijo. “Uniéndonos a Visa, podremos movernos más rápido y llegar más lejos que nunca”.
