Muchos propietarios de pequeñas empresas en Corea del Sur se reconocen en los personajes con problemas de liquidez del popular drama de Netflix ‘Squid Game’, que compiten desesperadamente por la oportunidad de ganar $ 38 millones (aproximadamente Rs. 285 millones de rupias), exponiendo una trampa de deuda que es demasiado familiar.
A punto de jubilarse a los 58 años, Yu Hee-sook pagó sus deudas hace mucho tiempo, pero aún recibe llamadas de agencias de cobranza que amenazan con apoderarse de sus cuentas bancarias, ya que los préstamos se titulizaron y se vendieron a inversores sin su conocimiento.
“En Corea, es como el fin del mundo una vez que te conviertes en un moroso crediticio”, dijo Yu, quien se las arregló con pequeños trabajos, como escribir para revistas de cine, durante los 13 años que tardó en pagar las deudas en las que incurrió. una película que fracasó en 2002.
“Todo lo que quería eran oportunidades para pagar la deuda, pero los bancos no te permiten ganar dinero”, agregó Yu, quien se siente atrapado en una dura prueba implacable, al igual que los 456 concursantes del programa de concursos ‘El juego del calamar’.
Si bien los extranjeros pueden asociar a Corea del Sur con la banda de chicos BTS y los elegantes teléfonos inteligentes Samsung, el drama apunta a un lado oscuro del aumento del endeudamiento personal, la tasa de suicidio más alta entre las naciones avanzadas y la rareza de liberarse de las deudas.
Los préstamos familiares récord están impulsando la inversión privada y el crecimiento de la vivienda, pero las implacables costumbres sociales sobre la deuda a menudo desdibujan la línea entre los préstamos personales y comerciales, lo que agobia a quienes dirigen pequeñas empresas.
Las quiebras personales se dispararon a un máximo de cinco años de 50.379 el año pasado, según muestran los documentos judiciales.
La proporción de personas que se atrasan en más de un tipo de pago de deudas personales ha aumentado constantemente hasta alcanzar el 55,47 por ciento en junio desde el 48 por ciento en 2017, según muestran las cifras de los Servicios de Información Crediticia de Corea.
“Si Donald Trump fuera coreano, probablemente no podría haberse convertido en presidente, después de haber estado en bancarrota muchas veces”, dijo un abogado en Seúl, que se especializa en bancarrotas personales.
“En Estados Unidos, la deuda corporativa está más separada de la deuda personal”.
Una red de seguridad social inadecuada para los pequeños empresarios y la falta de un programa de rehabilitación para las fallas representan riesgos que podrían llevar a algunos surcoreanos a la desesperación, y los bancos a menudo ignoran un límite de cinco años para destruir los registros de insolvencia.
“Debido a las prácticas tradicionales en la industria bancaria, los dueños de negocios en Corea del Sur enfrentan una alta probabilidad de quitarle la carga de la deuda al negocio que manejan”, dijo el juez de quiebras Ahn Byung-wook.
Los bancos a menudo exigen que los dueños de negocios actúen como garantía conjunta de los préstamos de la empresa, una práctica que el gobierno prohibió para las instituciones financieras públicas en 2018, aunque tres propietarios dijeron a Reuters que algunos proveedores persisten.
Los solicitantes de préstamos comerciales que tienen calificaciones crediticias bajas o un historial de incumplimiento necesitan garantías de instituciones financieras estatales en Corea del Sur.
“Culturalmente, los empresarios fracasados son estigmatizados socialmente, por lo que empezar de nuevo es difícil, ya que la gente no confía en ellos”, agregó Ahn, quien ha pasado cuatro años en el Tribunal de Quiebras de Seúl.
“Además de eso, aquellos que se declaran en bancarrota personal enfrentan una larga lista de restricciones de empleo”.
El número de trabajadores autónomos de Corea del Sur se encuentra entre los más altos del mundo, formando una cuarta parte del mercado laboral, lo que lo hace vulnerable a las recesiones. Un estudio del banco central en 2017 mostró que solo el 38% de esas empresas sobreviven tres años.
Aún así, a medida que las perspectivas económicas disminuyen, con los surcoreanos buscando menos buenos trabajos en medio de un aumento en los precios de las viviendas, muchos están apostando a que la especulación es la única ruta hacia la riqueza y se han endeudado más que nunca para comprar acciones y otros activos.
El endeudamiento de los hogares es aproximadamente equivalente al PIB en un récord de KRW 1.806 billones ($ 1.54 billones o aproximadamente Rs. 11.501 millones de rupias) en el trimestre de junio.
“El gobierno alienta a las nuevas empresas, pero no se encargan de los negocios fallidos”, dijo Ryu Kwang-han, un empresario de 40 años que salió del programa de rehabilitación de deudores en 2019 pero que aún lucha por obtener préstamos.
“¿En qué se diferencia de ‘Squid Game’ si no hay segundas oportunidades?”
La sensación global ha sido vista por 142 millones de hogares desde su debut el 17 de septiembre, dijo el servicio de transmisión más grande del mundo, lo que ayudó a Netflix a agregar 4,38 millones de suscriptores.
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