Sat. Mar 9th, 2024

Un préstamo personal es una alternativa flexible a un tarjeta de crédito – y puede ser una forma inteligente de consolidar deuda, financiar mejoras en el hogar, pagar una boda o cubrir una emergencia médica. Los mejores préstamos personales para sus necesidades particulares variarán de persona a persona, pero nuestras recomendaciones deben brindarle una guía útil.

Hemos evaluado a los principales proveedores nacionales de préstamos personales y hemos destacado las mejores opciones de préstamos personales a continuación. Estos prestamistas generalmente ofrecen una tasa competitiva de préstamos personales, una variedad de montos de préstamos, plazos de pago flexibles y financiamiento rápido (generalmente entre uno y cuatro días hábiles), pero recuerde que cada prestamista de préstamos personales y cada oferta de préstamo puede ser única, con un préstamo específico. aprobación, disponibilidad y términos y condiciones que dependerán en gran medida de su situación financiera particular.

  • ABR: 3.99% -19.99% * (con AutoPago)
  • Condiciones de reembolso: 2-12 años *, dependiendo del propósito del préstamo
  • Montos de financiación: $ 5,000- $ 100,000
  • Cronograma de financiación: Tan pronto como el mismo día hábil (se aplican condiciones)
  • Tasa de originación: Ninguno
  • Otros cargos: Ninguno
  • Se requiere puntaje de crédito mínimo: “Buen crédito”

LightStream ofrece casi todo lo que desea en un préstamo personal: términos de pago flexibles, un máximo de $ 100,000, sin tarifas, financiamiento el mismo día (tenga en cuenta: es posible, pero no garantizado) y un rango de APR bajo, aunque, por supuesto, su tasa de interés reflejará su perfil crediticio específico. Como tal, creemos que es un gran lugar para comenzar su búsqueda de un préstamo personal. (Tenga en cuenta que LightStream es una división de SunTrust Bank, que recientemente se fusionó con BB&T para convertirse en Truist).

Los préstamos personales a través de LightStream también vienen con plazos de reembolso más prolongados. Si solicita un préstamo para realizar mejoras en el hogar, podría recibir plazos de reembolso de hasta 12 años. Todos los demás plazos de pago de préstamos personales se extienden hasta siete años.

Las personas con un historial crediticio accidentado o un perfil financiero defectuoso deben tomar nota: los requisitos crediticios de LightStream son estrictos. Cuando se le preguntó acerca de sus criterios para un buen crédito, la compañía dijo que “no existe una definición única”, pero que las personas que califican para préstamos generalmente tienen varios años de historial crediticio con pocas morosidades, una cantidad “manejable” de deuda renovable de tarjetas de crédito, algunos ahorros líquidos y unos ingresos estables y suficientes.

  • ABR: 5,99% -18,85% (con AutoPago)
  • Condiciones de reembolso: 2-7 años
  • Montos de financiación: $ 5,000- $ 100,000
  • Cronograma de financiación: Hasta 7 dias
  • Tasa de originación: Ninguno
  • Otros cargos: Ninguno
  • Se requiere puntaje de crédito mínimo: 680

Los préstamos personales de SoFi cuentan con tasas bajas, un monto máximo de préstamo de $ 100,000 y sin cargos de originación, administrativos o tardíos. También es uno de los pocos prestamistas que es transparente sobre sus requisitos de puntaje crediticio, aunque todos los proveedores de préstamos toman en cuenta factores como el historial crediticio y la relación deuda-ingresos al determinar la elegibilidad. Vale la pena señalar que SoFi ejecuta promociones de forma rutinaria en su sitio; Por el momento, la compañía ofrece un bono de hasta $ 310 en algunos préstamos.

Marcus

  • ABR: 6,99% -19,99%
  • Condiciones de reembolso: 3-6 años
  • Montos de financiación: $ 3,500- $ 40,000
  • Cronograma de financiación: Hasta 4 días laborales
  • Tasa de originación: Ninguno
  • Otros cargos: Ninguno
  • Se requiere puntaje de crédito mínimo: No especificado

Marcus no cobra ninguna tarifa, como una tarifa de inicio o una tarifa de solicitud de préstamo, y ofrece un rango de APR relativamente bajo, con plazos de pago de hasta seis años. Como uno de los pocos productos para el mercado masivo ofrecidos por el banco de inversión Goldman Sachs, es un poco sorprendente que el monto del préstamo supere los $ 40,000, pero si está buscando un prestamista de bajo costo y sin comisiones. , vale la pena echarle un vistazo a estos préstamos. Asegúrese de inscribirse también en AutoPay para ahorrar hasta un 0.25% en su APR.

  • ABR: 5,74% -24,49%
  • Condiciones de reembolso: 1-7 años
  • Montos de financiación: $ 3,000- $ 100,000
  • Cronograma de financiación: Siguiente día de negocios
  • Tasa de originación: Ninguno
  • Otros cargos: Pago rechazado: $ 39; pago atrasado: $ 39
  • Se requiere puntaje de crédito mínimo: Ninguno

El mercado de préstamos personales ha pasado a estar dominado por una flota de bancos online que, en la mayoría de los casos, no tienen sucursales físicas. (Sin sucursales que mantener, a menudo pueden ofrecer mejores condiciones de préstamos personales en línea). Pero algunas personas pueden sentirse más seguras al pedir dinero prestado después de una conversación en persona con un empleado de un banco ubicado en su vecindario. Entre los grandes prestamistas nacionales, Wells Fargo ofrece un rango razonable de APR, sin tarifas, términos de pago flexibles y una amplia gama de montos de financiamiento. Una advertencia: Wells Fargo puede cambiar las tarifas por pagos rechazados (también denominados pagos sin fondos suficientes o pagos con fondos insuficientes) y pagos atrasados. Y esos pueden sumarse.

  • ABR: 9,95% -35,99%
  • Condiciones de reembolso: 2-5 años
  • Montos de financiación: $ 2,000- $ 35,000
  • Cronograma de financiación: Siguiente día de negocios
  • Tasa de originación: Hasta 4%
  • Otros cargos: Pago rechazado: $ 15; pago atrasado: $ 25
  • Se requiere puntaje de crédito mínimo: 600

Para aquellos con un crédito que no es excelente, lo que los prestamistas denominan cortésmente “crédito justo”, Avant podría ser una buena opción de préstamo. Aunque la empresa aceptará una solicitud de préstamo de cualquier persona, los solicitantes con una puntuación de 600 o más “tienen la mejor oportunidad de ser aceptados”, según un representante de la empresa.

Como ocurre con la mayoría de los productos financieros, aquellos con una situación financiera menos estable o una deuda constante de tarjetas de crédito pueden esperar pagar tarifas más altas y más intereses por un préstamo personal. Avant cobra hasta un 4.75% en tarifas administrativas, dependiendo de factores que incluyen su historial crediticio y el lugar donde vive. Y si su puntaje de crédito es 600 o menos, probablemente terminará con una APR más alta. La tasa de porcentaje anual máxima de Avant es un enorme 35,99%, lo que podría terminar costándole miles de dólares en intereses durante el transcurso de un préstamo. Proceda con precaución.

Otros préstamos a considerar

Saldar

  • ABR: 5,99% -24,99%
  • Condiciones de reembolso: 2-5 años
  • Montos de financiación: $ 5,000- $ 40,000
  • Cronograma de financiación: 2-5 días laborales
  • Tasa de originación: Entre 0% y 5%
  • Otros cargos: Ninguno
  • Se requiere puntaje de crédito mínimo: 640

  • ABR: 5,99% -29,99%
  • Condiciones de reembolso: 3-5 años
  • Montos de financiación: $ 2,000- $ 50,000
  • Cronograma de financiación: 1-3 días laborales
  • Tasa de originación: 0,99% -5,99%
  • Otros cargos: Pago rechazado: $ 15; pago atrasado: $ 15
  • Se requiere puntaje de crédito mínimo: Ninguno (700 para calificar para la APR más baja)

Potenciar

  • ABR: 5,94% -35,97%
  • Condiciones de reembolso: 2-7 años
  • Montos de financiación: $ 1,000- $ 50,000
  • Cronograma de financiación: Siguiente día de negocios
  • Tasa de originación: 2,9% -8%
  • Otros cargos: Pago rechazado: $ 10; pago atrasado: $ 10
  • Se requiere puntaje de crédito mínimo: Ninguno

Advenedizo

  • ABR: 6,76% -35,99%
  • Condiciones de reembolso: Términos de 3 y 5 años
  • Montos de financiación: $ 1,000- $ 50,000
  • Cronograma de financiación: Siguiente día de negocios
  • Tasa de originación: Hasta 8%
  • Otros cargos: Pago rechazado: $ 15; pago atrasado: 5% del pago o $ 15, lo que sea mayor
  • Se requiere puntaje de crédito mínimo: Ninguno

Cómo elegir un préstamo personal

Si puede pagar una compra dentro de un mes, las tarjetas de crédito suelen ser las mejores. Por el contrario, el plazo del préstamo de un préstamo personal puede variar de 1 a 12 años y los prestamistas le permitirán usar el dinero para casi cualquier propósito del préstamo (excepto para pagar la universidad o realizar inversiones). Por ejemplo, puede usar un préstamo personal como préstamo para automóvil o puede usarlo como préstamo de consolidación de deuda, lo que le permite pagar otras facturas más rápidamente a una tasa de interés más baja. Algunos préstamos pueden incluso ofrecer un anticipo en efectivo, según el prestatario. Con la mayoría de los préstamos personales, usted paga una tasa de interés fija y cuanto antes le pague al prestamista, menos gastará en intereses.

Aunque las tasas de interés de los préstamos personales son fijas, pueden variar ampliamente, lo que le brinda opciones como consumidor. La tasa de porcentaje anual de un préstamo personal actualmente varía entre el 2% y el 30%, según el prestamista y su perfil financiero, que incluye su puntaje de crédito, historial crediticio y relación deuda-ingresos. En última instancia, desea encontrar la opción de préstamo personal menos costosa disponible, teniendo en cuenta tanto las tarifas como los intereses. También desea examinar la oferta de préstamo de cerca para asegurarse de que no haya una multa por pago anticipado, lo que significa que pagará una tarifa por cancelar el préstamo antes de tiempo. Dependiendo de sus ingresos, el propósito de su préstamo y el destino de los fondos del préstamo, estos tipos de tarifas pueden acumularse.

Por ejemplo, pedir prestado $ 10,000 a una APR del 9.99% pagado durante cinco años requeriría 60 pagos mensuales de $ 201.81 (y le costaría $ 2,108.60 en interés total). La calculadora de tasas y pagos de Wells Fargo o la calculadora de préstamos de SoFi pueden ayudarlo a tener una idea …

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