Tue. Jun 4th, 2024

Un reembolso tarjeta de crédito es una excelente manera de volver a poner dinero en su bolsillo cada vez que gasta. Si ya usa un tarjeta de crédito en la estación de servicio o en la tienda de comestibles, puede ganar una buena cantidad de dinero en efectivo adicional con una tarjeta de crédito con devolución de efectivo. El dinero que recibe se aplica como crédito en su factura mensual o se deposita directamente en su cuenta bancaria. No es necesario transferir puntos, convertir o canjear estratégicamente nada para obtener su recompensas. Si gasta dinero en compras elegibles, gana dinero en efectivo de bonificación. Es fácil.

Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo (y algunas tarjetas con ventajas ocultas) le ayudará a aprovechar al máximo sus compras diarias. Dependiendo del emisor de la tarjeta, la tasa de recompensas y el nivel de sus gastos, puede ganar entre el 2% y el 5% en general en sus compras combinadas, a veces incluso más. Entonces, si, por ejemplo, gasta $ 15,000 al año, eso puede traducirse en entre $ 300 y $ 750 en recompensas de tarjetas de crédito por año. Y dependiendo de la tarjeta, podría ser elegible para recompensas de bonificación, una adelanto en efectivo o un Bonus al registrarse – hay muchas opciones, especialmente si tiene buen crédito. Echa un vistazo a nuestras selecciones para las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo a continuación. Esta lista, que actualizamos periódicamente, comienza con las tarjetas con las estructuras de recompensas más sencillas y termina con las más complejas.

Bono de introducciónGane un bono de $ 200 después de gastar $ 500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.

ABR14,99% – 23,74% Variable

Crédito recomendado Excelente / Bueno

Tasas de recompensa
  • Gane un 5% de reembolso en efectivo en compras en la tienda de comestibles (sin incluir las compras de Target® o Walmart®) hasta por $ 12,000 gastados en el primer año.
  • Gane un 5% en viajes de Chase comprados a través de Ultimate Rewards®.
  • Gana un 3% en cenas y farmacias.
  • Obtenga un reembolso ilimitado del 1.5% en todas las demás compras.

Cuota anual$ 0

APR de compra inicial0% APR inicial en compras durante 15 meses

Cargo por transferencia de saldo $ 5 o 5% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor.

APR de transferencia de saldo14,99% – 23,74% Variable

Tarifas de transacciones extranjeras 3% de cada transacción en dólares estadounidenses

APR de penalización Hasta 29,99%

  • Gane un 5% de reembolso en efectivo en compras en la tienda de comestibles (sin incluir las compras de Target® o Walmart®) hasta por $ 12,000 gastados en el primer año.
  • Gane un 5% en viajes de Chase comprados a través de Ultimate Rewards®.
  • Gana un 3% en cenas y farmacias.
  • Obtenga un reembolso ilimitado del 1.5% en todas las demás compras.

Nuestra Toma

La mayoría de las mejores tarjetas de devolución de efectivo ofrecen una tarifa plana simple y sin tarifas anuales. Hasta hace poco, la tarjeta Chase Freedom Unlimited le brindaba todo eso: una tasa fija del 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras, sin límite de gasto, sin tarifa anual y políticas de canje flexibles. Sin embargo, en septiembre de 2020, Chase mejoró ese trato, agregando un poco de complejidad que vale la pena y aumentando las tasas de recompensa en viajes a través de Chase (5%), cenas (3%) y compras en farmacias (3%). Si bien ya no es la más simple, creemos que es la mejor tarjeta de reembolso para la mayoría de las personas.

Chase Freedom Unlimited ofrece un bono de $ 200 si gasta $ 500 o más durante sus primeros tres meses; ese es uno de los umbrales de bonificación más bajos entre las tarjetas que se describen aquí. Los nuevos miembros de la tarjeta también obtienen un reembolso del 5% en efectivo en las compras en el supermercado (hasta $ 12,000) durante el primer año (sin incluir las compras de Target o Walmart). Tenga en cuenta que el 5% de reembolso en efectivo en viajes es solo para viajes reservados a través del servicio Chase Ultimate Rewards de la compañía. Aunque ofrece una tasa estándar más baja (1.5%) que la Tarjeta Citi® Double Cash (hasta 2%; 1% cuando compra, más un 1% adicional cuando paga por esas compras), creemos que la tasa fija de 1.5% además, las tasas de gasto de categoría más altas la convierten en la mejor tarjeta en general para la mayoría de las personas.

Cuándo usar esta tarjeta

Chase Freedom Unlimited entrega los productos, ya sea que sea la única tarjeta en su billetera o que se use para complementar una tarjeta de categoría específica, como una tarjeta de crédito para viajes, que puede ofrecer recompensas de bonificación más altas para un tipo particular de compra. Tenga en cuenta que las tarjetas que ofrecen tarifas más altas en ciertas categorías, como la tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards * 4% para comidas y entretenimiento, pueden ofrecer tarifas más bajas en otras categorías. Como tal, vale la pena tener ese reembolso fijo del 1.5% del Freedom Unlimited para compras diarias que no se incluyen en las categorías de bonificación de su otra tarjeta.

Bono de introducciónN / A

ABR13,99% – 23,99% (variable)

Crédito recomendado Excelente, bueno

Tasas de recompensa
  • Gane un 2% en cada compra con un reembolso en efectivo ilimitado del 1% cuando compre, más un 1% adicional a medida que paga por esas compras.

Cuota anual$ 0

APR de compra inicialN / A

APR de transferencia de saldo de introducción0% de introducción durante 18 meses en transferencias de saldo

Cargo por transferencia de saldo 3% de cada transferencia de saldo; $ 5 mínimo.

APR de transferencia de saldo13,99% – 23,99% (variable)

Cargo del pago atrasado Hasta $ 40

Tarifas de transacciones extranjeras 3%

APR de penalización Hasta 29,99% (variable)

  • Gane un 2% en cada compra con un reembolso en efectivo ilimitado del 1% cuando compre, más un 1% adicional a medida que paga por esas compras.

Nuestra Toma

La tarjeta Citi Double Cash es tan simple como Chase Freedom Unlimited, pero es una de las pocas tarjetas que no ofrece un bono de registro. La compensación con la falta de un bono de bienvenida es una tasa de devolución de efectivo superior a la media.

Cuándo usar esta tarjeta

Al igual que Freedom Unlimited, la tarjeta Citi Double Cash puede ser la única tarjeta en su billetera o su tarjeta preferida para cada vez que compre algo fuera de una categoría de bonificación.

Vale la pena señalar que esta tarjeta tiene una tarifa de transacción del 3% cada vez que realiza una transacción en el extranjero. Ofrece un anticipo en efectivo, pero la tarifa es de $ 10 o el 5% de cada anticipo en efectivo, lo que sea mayor.

Bono de introducciónBono de recompensas en efectivo en línea de $ 200 después de realizar al menos $ 1,000 en compras en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta

ABR13.99% – 23.99% APR variable en compras y transferencias de saldo

Crédito recomendado Excelente / Bueno

Tasas de recompensa
  • Gane un 3% de reembolso en efectivo en la categoría de su elección (hasta $ 2,500 en compras trimestrales de categoría de elección combinada / tienda de comestibles / club mayorista)
  • Gane automáticamente un 2% en tiendas de abarrotes y clubes mayoristas (hasta $ 2,500 en compras trimestrales combinadas de categoría de elección / tienda de abarrotes / club mayorista)
  • Gane un 1% ilimitado en todas las demás compras.

Cuota anual$ 0

APR de compra inicial0% APR inicial durante 15 ciclos de facturación para compras

APR de transferencia de saldo de introducciónAPR inicial del 0% durante 15 ciclos de facturación para cualquier BT fabricado en los primeros 60 días. Se aplica una tarifa del 3% (mínimo $ 10).

Cargo por transferencia de saldo O $ 10 o el 3% del monto de cada transacción, lo que sea mayor.

APR de transferencia de saldo13.99% – 23.99% APR variable en compras y transferencias de saldo

Cargo del pago atrasado Hasta $ 40

Tarifas de transacciones extranjeras 3%

APR de penalización hasta 29,99% TAE

  • Gane un 3% de reembolso en efectivo en la categoría de su elección (hasta $ 2,500 en compras trimestrales de categoría de elección combinada / tienda de comestibles / club mayorista)
  • Gane automáticamente un 2% en tiendas de abarrotes y clubes mayoristas (hasta $ 2,500 en compras trimestrales combinadas de categoría de elección / tienda de abarrotes / club mayorista)
  • Gane un 1% ilimitado en todas las demás compras.

Nuestra Toma

La tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America * es una de las tarjetas de “categoría de bonificación rotativa”, lo que significa que la categoría que genera la recompensa del 3% se puede cambiar a lo largo del año. Sin embargo, a diferencia de la mayoría de las otras tarjetas de bonificación que han establecido rotaciones trimestrales o un programa de recompensas, la versión de Bank of America le permite elegir su categoría (hasta una vez al mes calendario) de una lista de seis: gasolina, compras en línea, cenas, viajes, droguerías o mejoras para el hogar y mobiliario.

Cuándo usar esta tarjeta

Dada la flexibilidad del programa de recompensas, recomiendo usar esta tarjeta de crédito de recompensas en efectivo para llenar un vacío en su estrategia de gastos. Si tiene una tarjeta de tarifa plana, una tarjeta para comestibles y otra para cenar y viajar, pero gasta más de $ 100 al mes comprando en línea, puede inscribirse en la tarjeta de recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America, elegir “compras en línea” y trátelo como su tarjeta de gastos en línea. Utilizo la categoría de compras en línea específicamente porque es menos común que categorías como gasolina o comidas, pero obviamente puede elegir la categoría que tenga más sentido para sus hábitos de gasto.

No recomiendo esta tarjeta de crédito con recompensas en efectivo si viaja mucho al extranjero. Tiene una tarifa de transacción extranjera del 3%.

Comparación de recompensas

Otras tarjetas de categoría de bonificación, como Chase Freedom Flex℠ o Discover it® Cash Back *, alternan entre tres o cuatro categorías diferentes a lo largo del año, lo que dificulta maximizar las recompensas o emparejar la tarjeta con otras tarjetas. Eso hace que la flexibilidad y la elección de la tarjeta de recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America se destaquen.

Bono de introducciónTarjeta de regalo de Amazon de hasta $ 150 instantáneamente después de la aprobación

ABR14,24% a 22,24% Variable

Crédito recomendado N / A

Tasas de recompensa
  • 5% de devolución en Amazon.com y Whole Foods Market con membresía Prime elegible *
  • 2% de devolución en restaurantes, gasolineras y farmacias *
  • 1% de devolución en todas las demás compras *

Cuota anual$ 0

APR de compra inicialN / A

Cargo por transferencia de saldo $ 5 o 5% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor.

Transferencia de saldo…

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