El mejor seguro de automóvil para adolescentes y conductores jóvenes en 2021

Seguro de auto es fundamental para cualquier conductor (incluso es obligatorio en 48 estados), pero es especialmente importante para los conductores nuevos, cuya inexperiencia los hace más propensos a sufrir accidentes. Sin embargo, encontrar la política adecuada puede ser un desafío. ¿Qué tipo de cobertura necesitas? ¿Cómo equilibra el costo y la cobertura? ¿Realmente necesita cobertura de colisión? Es mucho, pero estamos aquí para ayudar.

Antes de sumergirnos, queremos abordar una cosa: debido a que la mayoría de las aseguradoras han llegado a la conclusión de que es un mayor riesgo cubrir a un conductor adolescente por primera vez que a los conductores experimentados con hábitos de conducción seguros, los precios suelen ser mucho más altos de lo que son para conductores mayores. Cuando se agrega un conductor adolescente a una póliza existente, las primas de la tarifa del seguro de automóvil se disparan entre un 130 y un 140% y pueden aumentar entre un 20 y un 40% adicional si ese conductor joven tiene un accidente automovilístico o recibe una multa por exceso de velocidad. Tasas como estas tienden a permanecer en su lugar hasta que un conductor cumple 20 años.

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Agregar un conductor adolescente a una póliza de seguro de automóvil puede resultar costoso, pero hay formas de suavizar el golpe a su billetera.

A escala nacional

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5 cosas que debe hacer antes de elegir una compañía de seguros de automóvil para un adolescente

Decida si va a obtener una póliza de seguro de automóvil separada para su hijo adolescente o si quiere que su hijo esté incluido en su seguro. El primero generalmente se considera más barato a corto plazo, ya que la prima de su propio seguro de automóvil no aumentará. Pero la última opción suele ser más segura: su propia póliza se extenderá a su hijo adolescente, con pocos cambios.
Decida qué beneficios de cobertura de seguro de automóvil son importantes para usted y asegúrese de tener cuidado con ellos cuando hable con un agente de seguros. Por ejemplo, muchas aseguradoras no extenderán el perdón de accidentes a los conductores más jóvenes, pero Nationwide lo hará.
Verifique qué descuentos de seguro de automóvil podría recibir su hijo adolescente. Muchas empresas ofrecen buenos descuentos para estudiantes, así como descuentos para adolescentes que hayan tomado cursos aprobados de conducción segura.
Si su conductor adolescente o joven necesita completar ciertas tareas para calificar para los descuentos del seguro de automóvil, deberían hacerlo, ya sea que eso implique mejorar sus calificaciones o tomar un curso de capacitación.
Compare las cotizaciones de seguros de automóviles de varias aseguradoras diferentes (teniendo en cuenta los descuentos) y tome una decisión.

Comparando las mejores compañías de seguros de automóviles para adolescentes

Geico

Geico se las arregla para sacarlo del parque como una compañía de seguros de automóviles, ofreciendo las mejores primas y la cobertura de seguro a precios más razonables de cualquier compañía importante. La compañía ya es la número uno en lo que respecta al servicio al cliente y la satisfacción, y puede confiar en su reputación al agregar a una persona joven a su póliza de seguro. Deje que Geico ofrezca un seguro de automóvil asequible que simplifique y simplifique las cosas, sin importar la tarea.

Las tasas de las pólizas individuales de Geico varían de un estado a otro, pero habitualmente se clasifica entre las opciones más baratas en cualquier estado. También ofrece descuentos que ayudan a reducir el costo aún más: los estudiantes de tiempo completo que reciben buenas calificaciones (Geico define esto como un promedio B, Dean’s List o inclusión equivalente) son elegibles para hasta un 15% de descuento.

Además, Geico tiene una extensa lista de recursos disponibles para conductores adolescentes que promueven la conducción segura y les enseñan los conceptos básicos del seguro de automóvil.

USAA

La mayoría de nosotros no somos elegibles para una póliza de seguro con la United Services Automobile Association, pero si tiene un miembro militar o un veterano en su familia, entonces su conductor adolescente puede obtener una gran cobertura que es incluso más barata que la de Geico.

USAA permite a las familias ahorrar potencialmente cientos de dólares al año con la opción de seguro de automóvil más barata de los principales proveedores de seguros. También ofrece los mismos descuentos que muchos de sus competidores, incluidos beneficios para buenos estudiantes y para conductores que hayan realizado cursos de formación en conducción. También es impresionante que los adolescentes que hacen la transición de una póliza familiar a su propio seguro de automóvil pueden calificar para un descuento de Legacy del 10% en su seguro.

La mayoría de las personas no podrán obtener cobertura a través de USAA, pero si cree que podría ser elegible para una póliza, definitivamente es una buena idea obtener una cotización de seguro de automóvil antes de tomar su decisión final.

A escala nacional

El seguro de automóvil es más caro para los adolescentes debido a la percepción de que su inexperiencia los hace más propensos a verse involucrados en accidentes. Sea cierto o no, el hecho es que uno de cada cinco conductores de 16 años sufre un accidente en su historial de conducción en su primer año al volante.

Nationwide es la rara compañía de seguros que extiende su plan de perdón de accidentes a conductores menores de 18 años, lo que significa que si un conductor adolescente se encuentra en un accidente de tráfico demasiado común, su familia no verá dispararse su tasa de seguro de automóvil. Esta aseguradora ofrece asistencia en la carretera a los conductores adolescentes en caso de problemas con el vehículo, lo que debería hacer que sus padres durmieran un poco más tranquilos.

Además, al igual que algunas otras compañías de seguros en esta lista, Nationwide tiene una gran cantidad de recursos educativos disponibles para conductores nuevos, así como artículos dirigidos a adultos que pueden estar agregando a un adolescente a su póliza de seguro.

Progresivo

Ahorrar dinero es una prioridad importante para los estudiantes universitarios y sus padres. Nadie quiere gastar mucho en una póliza de seguro de automóvil, especialmente cuando el vehículo en cuestión solo se puede usar en raras ocasiones. La sola idea de gastar miles de dólares al mes en costos de seguros en un vehículo que casi siempre está en un estacionamiento es estresante.

Progressive no solo ofrece precios bajos todos los días, sino que también ha creado una serie de descuentos que se aplican específicamente a estudiantes universitarios. Además del descuento estándar para buenos estudiantes, Progressive ofrece descuentos a los estudiantes que están a más de 100 millas de su casa y no llevaron sus autos a la escuela, y tarifas de seguro de auto basadas en el uso que ahorran dinero a los conductores que rara vez usan sus autos.

Los adolescentes también pueden aprovechar el programa Snapshot de Progressive, que recompensa a los conductores por conducir de manera segura con descuentos y otros ahorros.

El sitio web de Progressive también ofrece una lista de consejos para ayudar a los padres a determinar si deben agregar adolescentes a sus planes o conseguirlos por su cuenta.

Seguro Erie

Erie Insurance, con sede en Pensilvania, ha asegurado a conductores durante casi 95 años, y su reputación de excelente servicio se extiende también a los conductores jóvenes. Erie ofrece descuentos, que van del 5% al 20%, que ayudan a compensar el costo de poner un conductor adicional (sin experiencia) en su póliza de seguro.

Erie ofrece tres descuentos diferentes en pólizas de seguro de automóvil para conductores jóvenes. Existe el descuento por conductor joven, que pueden reclamar los conductores solteros menores de 21 años que viven con sus padres; el descuento de longevidad juvenil, que pueden reclamar los conductores jóvenes solteros que ya han sido cubiertos por el plan Erie de un padre o tutor; y el descuento de formación de conducción, para conductores menores de 21 años que hayan realizado un curso acreditado de educación para conductores. También hay un descuento para estudiantes a distancia para las familias de estudiantes universitarios que no llevan sus automóviles a la escuela.

Erie opera actualmente en Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Pensilvania, Tennessee, Virginia, Virginia Occidental, Wisconsin y Washington, DC. Si vive en uno de estos estados, definitivamente vale la pena verificar para ver qué puede ofrecerle una póliza de seguro de automóvil para adolescentes de Erie.